极目新闻记者王琳

在3·15国际消费者权益日来临之际，为助力广大群众提升金融素养，守住消费安全底线，3月14日，极目新闻以“清朗金融网络，守护安心消费”为主题，推出金融消费者权益保护在线访谈节目。

直播现场干货满满。极目新闻特邀民生银行武汉分行汉西支行行长助理柴权、发展支行行长助理丁喆，以及湖北山河律师事务所律师王怡珩，围绕个人消费贷贴息政策、贷款宣传合规、恶意软件盗刷、无资质引流等热点话题以案说险，为广大网友带来了一场深入浅出的金融安全课。

聚焦新政：贴息“免申即享”，这些红线别触碰

随着个人消费贷贴息新政落地，人们在享受政策红利的同时，也需警惕随之而来的诈骗风险。民生银行武汉分行汉西支行行长助理柴权首先为大家详细解读了由财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布的贴息政策。该政策实施期限为2025年9月1日至2026年12月31日，覆盖个人消费贷款和信用卡账单分期。无论是买车、装修还是旅游，只要是真实个人消费均在补贴范围内。贴息标准为年化1%，消费者在同一家金融机构每年最高可享3000元贴息，且“免申即享”，由机构系统自动识别。同时，个人消费贷一定要通过正规金融机构渠道办理，凡是说“代办贴息、先交费用、内部渠道”的全都是诈骗。

针对这一新政，湖北山河律师事务所王怡珩律师从法律角度给出了重要提醒。他强调，消费者必须坚守真实消费原则。若违规将贴息资金用于买房、炒股等禁止领域，不仅可能被银行要求提前还款并承担违约责任，个人征信也会留下不良记录，情节严重者（如骗贷）甚至面临刑事追究。万一遭遇诈骗，第一时间收集证据并报案是关键。

以案说险：从“日息万三”到“伪专家”，陷阱如何防？

除了政策解读，直播还重点剖析了贷款宣传中的误导套路。针对常见的“日息万三，借一万每天仅3元”宣传语，柴权进行了详细拆解。他指出，监管要求正规机构宣传必须醒目标示年化利率，且年化利率需包含利息、服务费等全部成本，不得隐藏费用。看似诱人的“日息万三”，折算年化利率高达10.95%，若再算上附加费用，实际成本更高。他建议消费者，办理贷款务必选择正规渠道，算清年化利率，仔细阅读合同，理性借贷。

对此，王怡珩律师补充道，根据相关法律法规，金融消费者有权完整了解产品关键信息，机构不得隐瞒和误导。若被虚假宣传误导，维权核心在于留存好宣传材料、合同等证据，通过“与机构直接沟通、第三方调解或诉讼”的路径解决问题。

面对日益猖獗的恶意软件盗刷风险，民生银行武汉分行发展支行行长助理丁喆结合线上网友留言的真实案例给出防护建议。该网友因下载盗版旅游攻略软件导致手机中木马、账户被盗刷。对此，她建议：无境外消费时关闭银行卡境外支付功能；谨慎开通小额免密支付；定期清理不常用快捷支付；坚决不下载非官方APP、不点击不明链接。

一旦发现账户异常被盗刷，丁喆强调了“三步走”原则，即立即挂失冻结账户、保存证据并报案、配合银行核查。关于损失承担，王怡珩律师解读称，核心在“过错认定”。消费者无过错（如银行系统漏洞），则由银行全额赔偿；若因个人疏忽导致信息泄露，则需承担相应责任。

针对无资质引流、非法荐股等新型诈骗，丁喆现场拆解了“伪专家”的惯用套路：包装人设、平台引流、群内洗脑、诱导投入虚假平台、最后卷款跑路。她警示，高收益必然伴随高风险，“稳赚不赔”均为骗局，投资理财必须通过银行、持牌券商等合法渠道。王怡珩律师则从法律层面指出，此类行为轻则面临行政处罚，重则构成诈骗罪、侵犯公民个人信息罪。消费者遭遇此类骗局，需及时保存证据、报案并联系银行止付，通过法律途径追损。

访谈最后，王怡珩律师为广大金融消费者梳理了三条清晰的正规维权路径：一是与金融机构直接协商；二是联系第三方调解组织；三是通过诉讼、仲裁等方式维权。他特别提醒，维权过程中要避免错过诉讼时效，妥善留存证据，并拒绝非法法律服务机构“包赢官司”“专业维权”的虚假承诺。

（来源：极目新闻）