重磅！30年变40年，个人住房贷款期限延长_大众消费

重磅！30年变40年，个人住房贷款期限延长

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2026-08-29 02:51:44

个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年。

8月28日，中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见》（下称《意见》），明确个人住房贷款期限最长不超过40年，金额不得超过拟购买住房的评估价值。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息或按月还本付息；贷款期限1年以上的，按月还本付息。

央行有关部门负责人表示，将个人住房贷款期限延长至最长40年，给予借贷双方更大灵活度，具体期限由购房人与商业银行协商确定。此举是为适应经济社会发展需要。

1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》中规定个人住房担保贷款的期限“最长不得超过20年”。1999年《中国人民银行关于调整个人住房贷款期限和利率的通知》明确，“商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款，最长期限由现行20年延长到30年”。此后，二十余年来“30年”上限未作调整。

从国际对比上看，个人住房贷款“30年”这一上限并非天花板。例如，英国不存在设定按揭期限上限的法定或监管规则。在实践中，HSBC、Barclays等主流银行均提供最长40年的按揭贷款。

光大证券固定收益首席分析师张旭认为，给予符合条件的借款人更长的还款期限可以有效降低月供压力，这对于月收入不高的年轻人尤为“实惠”。

央行有关部门负责人表示，《意见》作为商品住房销售制度改革的配套制度，是完善房地产基础制度的重要组成部分，立足房地产行业转型发展和构建新模式需要，从宏观层面构建房地产信贷基础制度，优化房地产信贷体系，更好满足房地产合理信贷需求，维护购房人合法权益，促进金融与房地产良性循环。

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