2025年全国人均存款为11.89万元，接近12万元。然而，许多网友纷纷表示：“我的账户里怎么没有这么多钱？”这是否意味着数据被“平均”所掩盖？答案是肯定的。

举例说明：假设有五人，其中一位富豪存款100万元，三位普通人各存10万元，最后一人无任何存款。计算人均存款为（100+10+10+10+0）÷5=26万元。但这一“平均数”显然无法反映多数人的真实状况——实际上，三人存款均为10万元，这才是更具代表性的水平。

因此，平均数仅体现“面子”，而中位数才能揭示“里子”，即普通民众的真实存款状况。

造成这一现象的根本原因在于财富的高度分化。首先是地区分化：以2025年数据为例，浙江省人均存款达17.77万元，位居全国第四；而贵州省人均存款仅为5.65万元，为全国最低。需注意的是，即便贵州的5.65万元本身已是被高收入群体拉高的“平均值”，多数当地居民的实际存款可能远低于此数。

这种分化不仅存在于省际或全国范围，更是全球性趋势：社会财富正持续向顶层、最具资本运作能力的少数群体集中。

以招商银行为例，其客户中存款超过500万元者被称为“金葵花”及以上层级客户。在招行逾2亿用户中，此类高端客户仅占约2%，却持有全行80%以上的存款及理财资产。

然而，财富过度向顶端聚集带来一个严重问题：抑制消费。

原因在于，高净值人群的边际消费倾向极低。即便身家上亿，其基本消费需求（如豪车、豪宅等）早已满足，新增财富难以转化为有效消费。反观普通民众：年轻人虽有消费意愿，但收入有限，部分甚至依赖借贷度日；中老年人虽有一定积蓄，却受制于医疗、教育、房贷、养老“四座大山”，不敢轻易支出。

众所周知，拉动经济增长依赖“三驾马车”：出口、投资与消费。

近年来，受国际贸易摩擦影响，出口承压；同时，经济处于调整周期，投资趋于保守。许多企业家坦言：辛辛苦苦办厂，年化回报率能达5%已属幸运，稍有不慎便可能亏损。相较之下，将资金投入银行中低风险理财产品同样可获5%收益，何须承担经营风险？因此，投资意愿显著下降。

当出口与投资双双乏力，若消费再“掉链子”，经济增长势必放缓。

正因如此，国家自2025年起大规模发放消费券，且2026年仍在持续推进——其核心目的正是刺激消费。然而，比发放消费券更触及本质的举措，是提高居民收入。

政策层面已有所行动：2022年起，国有企业率先实施“增人增资”计划，通过扩大招聘、增设岗位、提高薪酬等方式增加劳动者收入。作为“亲儿子”，国企在政策引导下迅速响应。而对于民营企业，则不宜采取强制手段。政府主要通过持续上调最低工资标准等市场化方式，间接引导企业提升员工待遇。

此外，近年有学者提出“国股民营”这一创新模式：由国家持股60%，民营资本持股40%，共同组建企业；日常经营交由具备市场经验的民营团队负责；盈利后，国家优先将收益用于提高员工福利与工资水平。此举既保障资本合理回报，又避免企业成为“铁公鸡”，从而切实提升劳动者收入。

归根结底，唯有让大多数老百姓的钱包真正鼓起来，消费活力才能被有效激发，国家整体经济运势方能持续向好。