增额终身寿险大类，首选分红型。无论是产品丰富度，还是综合收益表现，分红型对普通型都实现全面反超，不少保险公司的重心也转而投入到分红险赛道。

之前我们对分红型增额寿险有过不同角度的测评：

老牌大保险公司的“开门红”产品：

“老七家”，15款分红增额寿，全面榜单

高分红实现率公司：

2026年1月，分红型增额寿榜单

10家备受瞩目的保险公司，2025年增额寿险分红水平汇总

这些公司分红水平高，热度自然也TOP级的。

监管要求新产品演示需结合保险公司近年的投资收益率来报备，分红型产品最终收益也由演示现金价值和实际实现率两方面决定，演示现金价值的不仅体现分红意愿，也能反应分红能力的兑现预期，也具备参考意义。

最近增额终身寿险市场又有一些新变化，今天我们再分普通型和分红型两个部分，看下顶尖的增额寿险的现金价值排名。

部分数据概览：

注：榜单只涉及发布时在售产品。

筛选后榜单涉及产品：

（普通型）

中荷人寿-金享事成优享版

中华人寿-中华盈A款

昆仑健康-岁享金生

信泰人寿-如意尊8.0

爱心人寿-守护神5.0尊享版

和泰人寿-智享安康

鼎诚人寿-诚心如意乐享版

太平洋人寿-福有余2025

新华人寿-E增福优享版

（分红型）

预定利率1.75%：

复星保德信-星福家朱雀版

中邮人寿-悦享盈佳尊享版

中英人寿-福满盈C

中意人寿-一生中意甄享版

复星保德信-星福家天马版

陆家嘴国泰-泰赢家2.0

中宏人寿-宏盈人生臻藏尊享版

泰康人寿-步步高E款尊享版

预定利率1.5%：

恒安标准-传世瑞盈B

中意人寿-一生中意福享版

瑞泰人寿-鸿福满满

瑞泰人寿-鸿利多多

太平洋人寿-鑫福相伴2025A

以30岁女性年交10万，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交）进行演示，其他年龄、性别数据相差不大。以下演示不限投保区域，选择时还需要注意当地是否有分支机构。榜单分为普通型和分红型-带红利演示两部分现金价值数据对比。

趸交

1）普通型（确定收益类）

如果不考虑分红型产品，只考虑传统的确定收益类。

昆仑健康岁享金生排名第1，投保区域有7个省份。排在第2的是信泰如意尊8.0，这也是一个从4.025时代延续下来的经典IP了，现金价值和岁享金生相差不大，且具备终身高现金价值，适合自用或传承等大部分增额寿能聚焦的需求。趸交排名靠前的还有中华盈A款等产品。

以上3款产品，信泰如意尊8.0投保区域最多，其他产品若不在销售区域内、看重公司背景的朋友可关注新华E增幅优享版等产品，全国可投保兼顾优质公司背景，可考虑金享事成优享版。

2）分红型（含红利演示）

分红型寿险的现金价值由保底+分红两部分组成，如果只看保底，那么现金价值都不如市面上的固定收益的增额终身寿险。但只看保底对分红型产品来说也不公平，因为这类产品的特点就是包含收益上限更高的分红部分。加上红利后的预期现金价值，能体现一款产品的分红意愿。如今保底部分最高预定利率和普通型差距只有0.25%，分红型为目前首选。

分红型寿险预期现金价值全面超过传统型增额终身寿险。但在分红型内部也有不同预定利率的区别，此次榜单中产品，包含预定利率1.75%和1.5%两类产品。

其中，1.75%保底产品，趸交长期演示收益复星保德信星福家朱雀版最高，中邮悦享盈佳尊享版紧随其后。

分红型产品的选择还要结合分红实现率预期来综合考虑，如果看重实现率稳定，则中意人寿一生中意甄享版、陆家嘴国泰泰赢家2.0、中英福满盈C是最优解。

1.5%保底产品，保底比1.75%产品低，但演示数据表现更好，恒安标准人寿传世瑞盈B和瑞泰鸿利多多演示较高，同样看重分红实力可以关注中意人寿一生中意福享版，结合分红实现率，适合不看重保底收益的投保人。

我们之前也分析的一些分红险热门公司的实现率，可点链接查看：

陆家嘴国泰光大永明复星保德信中英人寿中意人寿中邮人寿中宏人寿恒安标准

3年交

1）普通型（确定收益类）

不考虑分红型产品的情况。

3年交长期现金价值如意尊8.0最高，岁享金生其次。

2）分红型（含红利演示）

3年交同样分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险。

数据规律和趸交类似，1.75%保底产品，星福家朱雀版预期现金价值最高，100%分红实现率下的数据持续保持领先，30年irr就可达到3.2%以上，今年公司最新实现率数据也不错。星福家天马版回本最快。

如果看重保底，又看重长期分红稳定性，陆家嘴国泰泰赢家2.0和中意一生中意甄享版公司背景、分红实力也都在线，可作为首选。

5年交

1）普通型（确定收益类）

不考虑分红型产品，只考虑传统的确定收益类：

5年交现金价值爱心人寿守护神5.0尊享版最高,但支持的投保区域较少。如意尊8.0、岁享金生其次，全国可投保并且公司背景不错的还是中荷金享事成优享版。

2）分红型（含红利演示）

5年交同样分红型预期现金价值长期超过传统型增额终身寿险，不过要注意有些产品的演示收益在这个交费期下，20年左右现金价值才能体现出优势。

现金价值排名靠前的产品仍然是复星保德信星福家朱雀版、中邮悦享盈佳尊享版，恒安标准传世瑞盈B，注意预定利率和演示利率区别。

10年交

1）普通型（确定收益类）

不考虑分红型产品，只考虑传统的确定收益类：

10年交，爱心守护神5.0尊享版长期现金价值最高，和泰人寿智享安康在前50年都保持第2的水平。另外，信泰如意尊8.0、昆仑岁享金生依然排名靠前。

2）分红型（含红利演示）

10年交，星福家朱雀版演示的长期现金价值依然是最高。预定利率1.75%的产品中，一生中意甄享版前期反超恒安标准传世瑞盈B，可再结合资金使用周期进行选择。

先说普通型，确定现金价值的增额终身寿险，大部分交费期都是信泰如意尊8.0、昆仑岁享金生、爱心守护神5.0尊享版交替排名前2位，可结合自己的所在区域选择合适的产品。

另外如果想要大公司，重点关注中荷金享事成优享版、新华E增福优享版，投保区域也更多。

分红型产品的长期预期现金价值都比普通型要高出不少，适合作为长期安全资产的规划。

复星保德信星福家朱雀版、恒安标准传世瑞盈B、中邮悦享盈佳尊享版等产品演示利益较高，中意、中英、陆家嘴国泰实现率预期更好。大部分分红型产品在分红实现率持续超过40%的情况下，实际收益即可超过普通型。

除了现金价值的数值外，承保公司的实力、分红实现率、减保规则、是否涵盖万能账户、增值服务等额外附加值等也要综合考量。