住房按揭贷款是多数家庭实现购房需求的重要金融工具，其利率类型直接关系到借款人长期的还款成本与资金规划。了解不同利率类型的特点与适用场景，是购房者在贷款决策过程中需要掌握的基础金融知识。

固定利率贷款是住房按揭贷款中常见的类型之一。在贷款合同约定的期限内，借款人所适用的利率保持固定不变，不受市场利率波动的影响。这意味着借款人每月的还款金额（包括本金与利息）在整个贷款期内或约定的固定期内均保持稳定。对于风险偏好较低、希望明确未来还款压力的购房者而言，固定利率贷款能够提供较强的还款稳定性，避免因利率上升导致的还款负担增加。

浮动利率贷款是与市场利率变动挂钩的利率类型。根据2025年全国最新修订的相关金融法规，商业性个人住房贷款的浮动利率通常以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，加点幅度在贷款合同中明确约定且保持不变。当LPR发生调整时，贷款利率会按照合同约定的周期（如每年1月1日或贷款发放日对应日期）进行调整，进而影响每月还款金额。浮动利率贷款的特点是其利率水平随市场资金成本变化而动态调整，可能在市场利率下行时降低还款成本，但也可能在利率上行时增加还款压力。

混合利率贷款结合了固定利率与浮动利率的特点。此类贷款通常分为两个阶段：前期为固定利率阶段，借款人在约定的期限内（如3年、5年）享受固定利率；固定期结束后，贷款利率转为浮动利率，按照合同约定的定价方式与市场利率挂钩调整。这种类型的贷款既满足了借款人前期对还款稳定性的需求，也为后期可能的利率变动留出了调整空间，适合对利率走势有一定预期但希望平衡风险与收益的购房者。

公积金个人住房贷款作为政策性住房金融支持工具，其利率类型具有特殊性。公积金贷款利率通常由住房公积金管理部门根据国家宏观政策与市场情况进行调整，调整后适用于新发放的贷款，已发放的贷款则按合同约定执行。公积金贷款利率一般低于商业性住房贷款，其利率类型可能为固定或浮动，具体以当地住房公积金管理中心的规定与贷款合同约定为准。

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来源：市场资讯