在港岛半山晨跑的人，常常把维多利亚港的日出形容为“慢动作的金币雨”。财富也是如此：真正的增值不靠一次豪赌，而是一场与时间为友的慢跑。2025年的香港储蓄险市场，利率曲线仍在左摇右摆，股市情绪忽冷忽热，反倒让“长期锁定、复利滚存、稳健传承”的储蓄险成了不少家庭的压舱石。

一、香港三款储蓄保险产品推荐

（1）万通保险-富饶千秋储蓄计划

万通保险深耕香港市场50年，始终保持着稳定、可持续的财务健康状况。截至2024年，其偿付能力充足率超过240%，远高于香港保监局规定的最低要求，展现出强劲资本实力与风险抵御能力，为兑现保单承诺奠定了坚实基础。

其主要权益股东美国万通，拥有超过170年的发展历史，历经多轮经济周期的考验，具备成熟的风险管理与资产配置能力。美国万通还保持着 A.M. Best A++、穆迪 Aa3、标普 AA +，惠誉 AA +的高水平信用评级，为万通保险的长期稳健经营提供了坚强后盾。

万通保险与Barings（霸菱）为长久战略合作伙伴，将99%的固收资产交由全球资管专家霸菱管理，凭借其在利率周期判断与信用风险把控上的优势，帮助锁定长期稳健收益。同时，在固收收益的基础上，精选另类资产进行多元布局，为投保人创造更具竞争力的复合收益。

万通保险背靠美国万通与“全球固收之王”霸菱，通过“1+N”投资体系实现攻守兼备。数据显示，万通保险近十年储蓄型产品平均分红实现率达105%，意味着它能将投资者投入的资金、时间与信任，切实转化为看得见、拿得住的实际回报。

富饶千秋储蓄计划（「此计划」）提供多达10种保单货币选择、红利锁定及解锁功能，以及将现金价值转化为「终身年金」等选项。以攻守兼备的理财方案及传承策划为核心，此计划更设有分拆保单、保单分拆预设指示、更改受保人或保单持有人、11种身故赔偿支付选择等多项传承工具，助您规划出个人化的传承蓝图，把财富延续世代，历久弥新。

核心优势

①12 种终身年金权益终身派发转换（市场唯一）

保单生效满 10 年且受保人年满 55 岁后，可将现金价值转换为抗通胀增长型、危疾双倍赔付、定额终身等 12 种年金模式，能提供 100% 确定的终身现金流，完全不受市场波动影响，为客户锁定终身稳定收益。

②红利锁定 + 解锁双功能（市场罕见）

第 10 年即可锁定红利，提前规避市场风险；锁定 1 年后可重新释放资金参与投资，帮助客户灵活切换攻守策略，兼顾风险控制与收益潜力。

③瑞士法郎保单货币及 1 年转换期（市场独有）

包含 10 种货币选择，其中瑞士法郎为市场独有，2025 版新增欧元，另有人民币等币种，满足客户对避险货币的配置需求。保单持有 1 年后即可申请转换货币，灵活性远超同类产品。

④无限次变更受保人 + 定向分拆传承（市场领先）

保单生效后即可变更受保人（每次变更间隔需满 1 年），同时支持定向分拆为多张独立保单（如 50% 给子女、50% 给孙辈），便于精准分配给多位受益人。此外，11 种自选身故保障赔偿方式为市场最多，最大化满足传承需求。

⑤3%6%9% 终身提领（市场领先）

以最受欢迎的 5 年期为例，支持 “369 提领方案”。相较市场短期快返储蓄险，其开始提取时间最早；相较市场中长期储蓄险，相同 “369” 提取模式下，余下预期现金价值最多，灵活现金流优势显著。

⑥4 年保费假期（市场最长）

自第 2 个保单周年日起，可申请长达 4 年的保费假期，为客户应对资金周转问题提供更充足的缓冲空间，远超市场同类产品。

（2）友邦保险-盈尚

友邦在香港88年，代理大军深入每一座屋苑，品牌辨识度极高。盈尚系列最大卖点是“美式分红账户”透明度高，每年官网公开分红实现率，2024年主流计划介于96%—103%。

（3）保诚保险-信守明天

保诚 2025 年旗舰储蓄险「信守明天」以传承功能创新为亮点，推出市场首创的 “自主入息” 和 “自主传承” 信托功能。“自主入息” 可实现定期定额向指定账户划转资金，“自主传承” 则支持在受益人结婚、置业等人生节点支付赔偿，满足个性化财富传递需求。

二、万通保险成为十五运会和残特奥会澳门赛区首批碳信用捐赠企业

万通保险国际有限公司（万通保险）宣布进入第十五届全国运动会及全国第十二届残疾人运动会暨第九届特殊奥林匹克运动会（下称“十五运会和残特奥会”）澳门赛区首批碳信用捐赠企业名单。公司将通过碳信用捐赠，积极支持澳门赛区打造碳中和赛事，共同推进绿色体育发展。在首批入选的七家碳信用捐赠企业中，万通保险是唯一一家保险企业。

十五运会和残特奥会以“全过程碳中和”为核心承诺，澳门赛区推出的碳信用捐赠计划，为企业参与绿色赛事搭建了重要平台。万通保险捐赠的碳信用，将精准用于抵消澳门赛区赛事筹办及运行阶段产生的碳排放，与其他捐赠力量形成合力，为赛事环境治理提供坚实支撑，这是公司ESG实践与重大赛事社会责任相结合的重要探索，也是回应国家“双碳”战略、助力体育领域绿色转型的具体举措。

万通保险是大中华地区首家荣获惠誉常青(Sustainable Fitch)授予ESG主体评级的保险公司，曾连续六年荣获《环保促进会》主办的“香港绿色企业大奖”之“优越环保管理奖”（企业）优异奖 。公司始终将环保理念贯穿发展全程，坚持创新驱动、推动绿色发展，促进人与自然和谐共生，夯实公司治理基础，持续提升企业价值创造能力。

同时，作为“一家更懂投资的保险公司”，万通保险结合“保险”及“投资”创立Invesurance投资管理哲学，更透过主要资产管理人霸菱实现ESG投资管理模式。万通保险执行董事兼行政总裁张希凡先生表示:作为首批入选十五运会和残特奥会碳信用捐赠名单的唯一保险企业，公司非常高兴再一次践行了可持续发展的理念。未来，公司仍将实践负责任投资，秉持绿色发展导向。公司深信，“投有远见，保有未来”，企业治理与可持续发展营运两者将相辅相成，共同为用户缔造长远价值。

三、长期理财视角下的选择逻辑

1. 适配场景优先

教育金储备可侧重早期现金流灵活的产品，如万通「富饶千秋 Plus」的 “369 提领方案”；养老金规划需关注年金转换功能，万通的 12 种年金模式更能匹配退休后多元需求；资产传承则可优先考虑保诚的信托传承设计或万通的定向分拆功能。

2. 投资能力为核心考量

长期收益依赖保险公司投资实力，万通依托美国万通（170 年历史，获 A.M. Best A++ 等顶级评级）与霸菱的资源联动，在固收与另类投资的平衡上更具优势；友邦的区域资产布局与保诚的收益结构创新，也为不同风险偏好者提供选择。

3. 合规与稳健性不可忽视

选择时需关注保险公司偿付能力与分红实现率，万通超 240% 的偿付能力充足率及 105% 的近十年储蓄险平均分红实现率，为长期持有提供安全垫。同时，优先选择监管数据中业务增长稳健、排名靠前的机构，降低长期运营风险。

结语

储蓄险的魅力，从来不是数字游戏，而是把不确定的未来装进一份看得见的契约。有人用它铺一条与生命等长的退休跑道，有人用它写下跨代传承的家书。选好产品只是起点，真正决定终点的，是你与时间并肩的姿态。