第三方支付行业近期持续迎来监管重拳。人民银行山西省分行7月9日发布的行政处罚决定信息公示表显示，山西易联支付数据处理有限公司涉及多项违法违规行为，被警告、通报批评， 罚没约946万元。

具体来看，易联支付存在的违法违规问题包括未履行风险管理措施，以及未落实有关合规管理制度、内部控制制度，因此被处以警告、通报批评，并没收违法所得约374.5万元，另处罚款572万元，两项合计罚没946.5万元。

同时，由于对上述违法违规事实负有直接责任，中国人民银行山西省分行对时任山西易联支付数据处理有限公司董事、副总经理王某春处以19万元罚款。

“合规事项在过往支付机构处罚中占比相对较低，此次处罚体现监管关注范围持续扩容，违规覆盖维度在不断延伸。”博通咨询首席分析师王蓬博认为。

山西易联支付数据处理有限公司成立于2004年10月，2012年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，于2026年2月27日完成续展，有效期至2027年6月26日。

作为一家老牌第三方支付机构，山西易联支付近年来多次被罚。山西易联支付曾在2022年、2023年因商户实名制、交易信息管理等前端展业问题领罚单。此次被罚，不管是相对易联支付此前的罚单金额，还是整体支付行业，没收违法所得加罚款合计超900万元，在区域型支付机构同类处罚中都处于较高区间。

“机构收到罚单，直接产生财务成本，同时会影响机构监管评级，后续商户拓展、机构合作、业务资质续展等环节都会受到不同程度限制，易联支付需要追加合规投入补全制度与执行短板，短期运营成本会相应上升。”王蓬博提示。

近期支付罚单频现，据不完全统计， 截至目前，年内已有20多家支付机构遭监管处罚，被处罚金额从几十万元到千万元不等。人民银行上海市分行7月3日公示行政处罚决定信息，上海瀚银信息技术有限公司因违反清算管理规定、商户管理规定，被没收违法所得6592万元，并处罚款853万元， 合计罚没约7445万元，为截至目前本年度最大额罚单。

从金额上看，瀚银科技收到的这笔罚单仅次于去年底合利宝的7488万元，以及2020年商银信的1.16亿元、2023年中汇电子支付的8145.66万元、2023年支付宝和财付通的分别约30亿元罚单。

对于支付行业巨额罚单频现的情况，王蓬博表示，这说明支付行业的合规要求正在进入新阶段。过去一些在边界地带运行的业务模式，现在面临更严格的审视。监管层通过提高违规成本，促使机构将合规真正纳入日常运营，而不是停留在形式层面，“这既是风险防控的需要，也是行业走向成熟的必经过程”。

制度体系的持续完善，为行业治理升级提供坚实支撑。我国支付机构监管的首部行政法规《非银行支付机构监督管理条例》2024年5月开始施行，叠加今年2月《非银行支付机构分类评级管理办法》正式实施，与以往相比，监管方式发生显著变革，“数罪并罚”“双罚制”常态化落地，监管模式从单点抽查升级为全业务链条、穿透式核查，全方位压实机构经营主体责任。

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来源：北京日报客户端

记者：潘福达