民营经济是山西实体经济的重要根基，中小微企业更是激发市场活力、推动产业转型的关键力量。破解民营中小微企业“融资难、融资慢、缺抵押、流程繁”的痛点，是金融服务实体经济的核心课题。

近期，省内多家金融机构聚焦民营中小微企业融资痛点，集中落地一批精准赋能的特色信贷服务案例，覆盖科创、制造、县域普惠三大核心场景，以差异化金融服务精准对接企业需求，为山西民营中小微企业稳健发展注入源源不断的政策性、普惠性金融动能。

银担联动，破局科创融资

“作为人工智能领域的省级专精特新高新技术企业，我们属于轻资产科创企业，传统抵押贷款模式很难匹配我们的资金需求，山西银行的‘科担易贷’产品，切实帮我们解决了扩大生产的资金难题。”省内某智能科技有限公司负责人坦言。该企业由人工智能领域顶尖科学家团队创立，专注3D智能视觉算法与硬件研发，是山西人工智能产业重点培育企业。去年8月，随着市场订单快速增长，企业原材料采购、设备升级、产能扩充面临迫切的流动资金缺口，向山西银行提出融资申请。

山西银行在对接企业需求后，迅速启动专项服务机制，客户经理下沉一线实地调研，精准研判企业技术壁垒突出、市场前景广阔的发展优势，联动山西省融资担保有限公司搭建“银行+担保”协同服务模式，为企业匹配“科担易贷”专属科创金融产品。针对科技型企业重研发、缺抵押物的行业特点，山西银行引入政府性担保机构增信，跳出传统抵押授信框架，将企业技术实力、研发能力、经营效益作为核心授信依据，最终为企业发放500万元流动资金贷款，精准覆盖企业生产扩张的资金需求，为本土科创新锐企业稳步发展筑牢资金支撑。

山西银行相关业务负责人表示，科创企业是培育新质生产力的重要载体，该行持续深化科技金融服务创新，完善“投、贷、服”一体化科创金融服务体系，加大对专精特新、高新技术企业的信贷倾斜。下一步，将加强与政府部门、担保机构、科创园区的资源联动，构建全周期、全链条的科创金融服务生态圈，以金融力量助力山西本土科技企业攻克技术瓶颈、拓展市场空间。

线上放贷，推动融资提速

高端装备制造是山西产业转型升级的重要方向，大量科创型小微制造企业手握订单却受制于资金周转，抵质押物不足、审批流程冗长成为制约企业履约生产的现实障碍。交通银行山西省分行聚焦科创小微企业痛点，打造线上纯信用信贷产品“科创三晋贷”，以数字化授信模型破解传统融资壁垒，为装备制造类科创企业送去及时的金融支持。

我省某风机研发生产小微企业，属于科创型制造业主体，手握新增生产订单后，急需最高1000万元流动资金保障生产交付。企业负责人介绍，企业属于轻资产运营模式，没有充足的传统抵质押物，常规信贷产品额度不足、审批周期长，很难匹配订单交付的时效要求，迫切需要额度充足、审批高效、免抵押的融资方案。交通银行山西省分行在摸排企业需求后，为其精准匹配“科创三晋贷”产品，依托特色数据模型，综合考量企业科创资质、科技奖补、研发投入等核心指标，为企业审批1000万元纯信用授信额度，足额覆盖企业订单生产的资金缺口，有效规避订单履约风险。

“科创三晋贷是我们专为山西科创小微企业打造的线上信用融资产品，最高授信额度1000万元，授信期限最长2年，全流程线上操作，无需抵质押担保。”交通银行山西省分行相关负责人介绍，自产品上线以来，分行已累计为科创企业审批预额度15亿元，解决多家科创小微企业融资难题，以金融活水助力山西智能装备、高端制造产业提质升级。

服务下沉，做实普惠金融

扎根地方县域、服务本土中小微企业，是农村商业银行的天然使命。大同市云州农村商业银行立足区域产业发展实际，针对专精特新中小企业经营周转需求，推出信用类普惠信贷产品“普e贷”，以大数据授信为核心，简化审批流程、降低融资门槛，为制造类民营中小企业稳定生产保驾护航。

山西某技术玻璃制造企业为省级专精特新中小企业，主营新型金属功能材料研发、高性能有色金属合金制造等业务。企业生产需要集中采购原材料，且原材料结算周期短、价格波动频繁，阶段性流动资金缺口约500万元。云州农商行在对接企业后，开通专精特新企业绿色审批通道，依托“普e贷”产品为企业发放500万元信用贷款，资金及时到位保障企业原材料采购与生产线连续运转。

“我们摒弃过度依赖抵押物的传统授信思路，以企业纳税数据、经营年限、征信记录等为核心进行综合评级，把企业长期稳定经营的优势转化为信用资产。”云州农村商业银行相关负责人表示，针对制造企业采购付款时效紧的特点，该行构建快批快放的敏捷服务机制，通过数字化风控模型实现风险预判，实现为企业授信。

民营经济兴则三晋经济兴，中小微企业强则实体经济强。从省级城商行精准赋能科创赛道，到国有大行线上化服务制造业，再到本土农商行下沉县域普惠一线，山西各类金融机构立足自身定位，不断创新信贷产品、优化服务流程、破除融资壁垒，以多元化、差异化、便捷化的金融服务，破解企业融资难点，为山西民营经济高质量发展、资源型经济转型升级注入源源不断的金融力量。