日前，在“财汇湾区 价值领航”一季一谈·2026银行理财湾区策略会上，浦银理财金融科技部总经理吴苗表示，近年来，随着金融行业数字化转型工作的全面铺开，银行理财的业务也在深刻变革。

上证报中国证券网讯（记者 徐潇潇）日前，在“财汇湾区 价值领航”一季一谈·2026银行理财湾区策略会上，浦银理财金融科技部总经理吴苗表示，近年来，随着金融行业数字化转型工作的全面铺开，银行理财的业务也在深刻变革。

吴苗介绍，浦银理财自2022年成立以来在数智化建设方面的战略路径、AI应用实践及对资管行业未来的深度思考。作为成立不足四年的“新兵”，浦银理财依托母公司浦发银行将“数智化”上升为企业级战略的顶层设计，明确提出“先有能力，后有规模”的发展原则，并将数智化创新能力定位为八大核心能力建设的基石。

吴苗说，公司自成立之初即制定清晰的“三步走”数智化战略：第一阶段（1.0）聚焦线上化，实现“全业务、全线上、全流程、全穿透”的运营基础；第二阶段（2.0）以“数据+智能”双轮驱动，赋能投研、风控、组合管理等核心领域；第三阶段（3.0）则致力于构建开放共赢的数字生态。

据了解，目前，浦银理财1.0阶段已基本完成，正全面推进2.0建设。在此框架下，浦银理财打造了“智浦理财”整体蓝图，围绕“惠客户、树产品、锻投研、全风控、慧运营、益管理”六大聚焦方向，依托“数字化治理引擎”与“数据科技引擎”两大支撑，构建起以数据中台+智能中台为核心的底层架构，并推出两大员工赋能平台——“智浦魔方”统一工作台与“智浦小鹿”员工数字助理。

其中，“智浦小鹿”作为对内AI助手，严格遵循“对内不对外、辅助不决策”原则，集成OCR、RPA、知识库与大模型服务平台四大技术底座，形成四大核心功能：一是“知识小管家”，学习全量内外部制度、监管法规等，支持自然语言智能问答；二是“办公小助理”，通过RPA+OCR实现证券申报、用印申请等繁琐流程一键自动化；三是“运营小秘书”，自动处理账单交互、清算状态查询等任务；四是“分析小顾问”，每日自动生成市场日报、行情摘要，并嵌入“北极星投研平台”，辅助信评报告撰写与非标项目文档生成等。

为应对大模型“幻觉”与数据安全风险，浦银理财还采取了多重管控：一方面建设可插拔大模型网关，灵活集成百川、通义千问、DeepSeek等主流模型；另一方面实施严格的权限隔离与审计机制，确保敏感信息仅限授权人员访问，并在对接公网大模型时禁止上传内部文件，仅开放受限问答通道。

展望未来，吴苗提出，AI在资管行业将经历“助理-协同-自主”三阶段演进。他判断，短期内AI仍以对内提效为主，但中长期将深刻颠覆业务模式、竞争格局乃至行业本质，具体来看，业务模式将从人工驱动转向自动化、程序化；核心竞争力将从单一投研或渠道能力，转向“业务+技术”融合能力，复合型人才成为关键，而资管机构自身需转型为以数据资产为基础、以算法为驱动、以客户体验为目标的从事资管业务的科技公司。

吴苗坦言：“当每个投资者身边都有专业AI助手时，资管机构的价值将不再是简单配置，而是提供不可替代的算法、数据与体验。”