2025年3月，人民银行重庆市分行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作(以下简称“明示工作”)，并结合辖区消费金融公司聚集特征，在全国率先将明示贷款成本的主体由企业扩展到个人，工作成效逐步显现。

试点仅四个月，这张“贷款明白纸”已覆盖全市3.57万笔贷款、涉及资金693.52亿元，惠及企业、个体工商户、小微企业主以及个人消费者。

解构融资成本 渝企吃下“定心丸”

明示工作启动以来，人民银行重庆市分行指导银行机构与企业共同填写“贷款明白纸”，把利息、评估费、担保费、中介费等所有成本一项不落“晒”在表里，让企业“一眼看懂”每一分钱的去向，切实维护客户知情权和选择权，牢牢守住合规底线。

重庆某科技有限公司深耕汽车零部件十余载，由于企业经营规模扩大，新增融资需求迫切。重庆银行第一时间上门送政策、送方案：存量2400万元贷款一次性下调利率60BP，直接为企业“降息”减负；当场新增1300万元流动资金授信，双方共同填写“贷款明白纸”，贷款的各项成本的收费总额、收费主体、支付周期等被逐一明示，综合融资成本不到3%，其中评估、抵押等费用由银行全额承担，企业“零附加”轻装上阵。企业负责人表示：“原来只盯利率，没算杂费，一看综合成本吓一跳；现在评估费、抵押登记费银行统统买单，真划算!”

穿透成本迷雾 提升信贷产品适配度

在明示工作中，人民银行重庆市分行指导银行机构“一对一”问需、“一企一策”定制，把政策红利转化为适配信贷产品，满足实体经济有效信贷需求。既帮企业卸下高息过桥费、手续费等包袱，又让银行“敢贷愿贷”，合力筑起防中介、降成本、增信用的“防火墙”。

重庆某机电设备有限公司是国家级专精特新及高新技术企业，因下游客户付款方式主要为商业票据，企业应收账款兑现成本高达5%以上，在大多数情况下，企业为了流动资金周转，不得不付出高成本贴现，企业一直为该问题而发愁。重庆农商行主动上门服务，向其讲解专精特新及高新技术企业优惠政策、明示贷款融资成本，赢得企业信任，通过“专精特新贷款”将综合融资成本降低到2%以下，还主动为企业提供银行承兑汇票服务，企业不用高成本贴现来获取流动资金，解决了企业的后顾之忧。

算好发展账本 以点带面拓宽覆盖面

人民银行重庆市分行积极开展政策宣传工作，指导辖内二级分行将“贷款明白纸”送进园区等制造业发展阵地，让更多企业真切享受政策红利。人民银行巴南分行围绕“制造强市”战略，深入分析制造业不同企业的融资成本构成和金融需求，形成“宣传入园、辅导进企、服务到链”的常态化机制，将明示工作从一个企业推广到一个产业集群、一个园区。7月末，巴南区制造业贷款余额、制造业中长期贷款余额同比分别高出各项贷款10.2和13.1个百分点，金融“活水”激发市场活力。

在巴南区某工业园区，企业财务负责人在与中信银行巴南支行共同填写“贷款明白纸”时由衷点赞，“这个做法好!回去我要向园区所有企业多宣传!”依托园区企业服务部与金融机构的“双向奔赴”，7月，农业银行巴南支行运用“供应链贷款”为29户小微制造业企业发放贷款超2000万元，平均综合融资成本3.04%。如今，经营网点、港湾、园区、行业协会等多点联动，政策红利像快递一样直达车间——14家制造业企业率先搭上科技创新和技术改造再贷款“直通车”，授信总额11.4亿元，融资成本再创新低，为重庆制造注入“金”动能、增添“信”底气!

从“糊涂账”到“明白纸”，从“高成本”到“低成本”，重庆正以金融透明化改革撬动产业能级跃升。下一步，人民银行重庆市分行将纵深推进明示工作与金融“五篇大文章”深度融合，为重庆打造西部金融中心持续注入澎湃金融动能。(游晋宇)