本报记者 袁璐

AI支付赛道，突然热闹起来。支付宝、微信支付两日内接连入局，京东、银联商务也纷纷参与。然而，记者实测发现，理想中“一键下单”的AI支付远未到来。多位业内专家判断，短期看，AI支付不会颠覆现有格局。

两大巨头探索路径各异

6月16日，支付宝上线AI版“阿宝”并开启内测。次日，微信支付发布AI专属卡，率先在桌面智能体WorkBuddy中落地，开启正面对决。

通过内测邀请码，记者实测了AI版支付宝。新版界面大幅简化，仅剩“资产”和“阿宝”两个功能页，对话框下保留扫一扫、收付款、出行、理财等常用入口。记者尝试提问“查公积金余额”，“阿宝”直接推送了全国住房公积金小程序；说“想喝咖啡”，随即弹出瑞幸小程序并附赠多张9.9元优惠券；问“年化2%左右的短期理财”，给出稳健理财入口和智能理财助理“蚂小财”。“阿宝”整体体验如同用对话替代了菜单搜索。

相比之下，微信的路径明显不同。AI专属卡仅内置于WorkBuddy，目前只在“专家”页面接通了“美团生活助手”。记者选择“帮我找一杯咖啡”，助手给出9个选项，价格从5.9元到82元不等。记者回复“选第四个”后，助手推送了AI专属卡开通和绑定通知，确认下单后成功付款，给出到店团购券。

不过，与网友想象中的“一键下单”不同，在记者实测中，目前两款产品尚不能自主完成支付闭环。支付宝仍需用户在小程序内手动选择套餐、像传统支付一样下单；微信AI专属卡仅支持到店团购，不支持外卖配送。换言之，AI做的事，仍是“帮你找”而非“替你付”。

支付底层逻辑并无改变

从实测体验看，“阿宝”更偏向于前端的“聊天对话和入口推荐”，微信支付AI专属卡更像是为AI智能体单独设立的“限额钱包”。两者的定位差异，在业内专家看来，折射出两家IT巨头对AI支付完全不同的理解。

网经社电子商务研究中心主任曹磊认为，支付宝的思路是用AI重新打造一个超级服务入口，微信则选择在现有体系上铺设一条安全可控的AI支付通道。简单来说，“阿宝”是在帮用户找路，AI专属卡则是在安全边界内替用户花钱。

路径分化背后，是两家企业基因的深层差异。博通咨询首席分析师王蓬博表示，支付宝自诞生起便以支付为核心，历次迭代都伴随全链路架构调整，具备底层重构的技术惯性，拥有完整数字生活服务矩阵的优势，可通过AI支付串联全场景交易链路。微信支付脱胎于社交生态，产品迭代以功能补全为主，支付功能嵌套于社交体系内，底层调整影响范围广，需优先保障主场景稳定，更倾向于用轻量化方案控制试错成本。

路线不同，但AI支付的底层逻辑并无本质区别，都需用户提前授权商户或平台从自己账户扣款，真正承担付款责任的依然是用户本人。“现在所谓的‘AI支付’，更准确地描述应该是‘用AI触发传统支付’。”王蓬博说。

AI支付全民普及尚需时日

对于此次入局，支付宝称“史上最大改版”，微信支付称“让智能体具备完整支付能力”。京东科技、银联商务也纷纷参与。但多名业内人士表示，目前AI支付离全民普及尚需时日，短期不会颠覆现有支付格局。

记者实测发现，目前的AI支付更像一个“半成品”。记者要求“阿宝”推荐50元以内的单人夜宵套餐、30分钟内送达。“阿宝”推荐华莱士18元单人餐，记者打开小程序却根本找不到，最便宜的套餐也要19.8元。“阿宝”又称可用券，推荐7.2元团购神券，结果只支持到店核销，不支持外卖。对话10分钟，记者仍未找到合适餐品。微信支付AI专属卡同样受限明显，它只内置于面向专业办公场景的智能体，普通用户日常使用本就不多。而且，微信AI专属卡目前仅支持Mac系统用户使用。

王蓬博认为，传统支付系统是为人类完成点击确认设计的，未来的支付系统可能需要服务于机器之间的自主协作，需要全新的基础设施，目前行业远未准备好。

在安全层面，更完善的AI支付安全体系须尽快建立，配套监管政策亟待出台。记者体验发现，AI支付应用会在后台频繁索取读取地理位置等权限。上海金融与发展实验室执行主任董希淼建议，加快构建AI支付安全保障机制，在技术层面引入动态身份管理，在机制层面确保交易可审计可追溯。消费者应警惕AI生成的虚假支付信息，主动设定消费限额。