央广网北京8月8日消息（记者安垚）2026年以来，住房公积金政策创新步伐明显加快，从地方试点探索到全国制度修订，一套覆盖购房、租房、装修、物业费等全链条的支持体系正在加速形成。根据中指研究院不完全统计，2026年1月—7月各地出台公积金政策已超360条，与去年同期相比频次大幅提升。

7月31日，国务院常务会议审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》，标志着这一制度自1999年实施以来迎来第三次系统性修订。业内人士普遍认为，此举为下半年房地产市场平稳健康发展注入了强劲信心。

资金运行稳健，为改革深化提供坚实基础

制度改革顺利推进，离不开充裕的资金运行保障。据上海易居房地产研究院监测，2026年上半年26个重点城市住房公积金个贷率平均为65%，处于业内公认的60%至80%“黄金区间”的中枢位置。从分布看，约77%的城市个贷率落于该区间，另有约19%的城市处于50%至60%之间，资金储备较为充裕。

易居研究院副院长严跃进分析指出，65%的平均水平说明全国重点城市住房公积金资金运行整体稳健有序，在支持居民住房消费、促进房地产市场平稳健康发展以及保障资金安全之间实现了较好的平衡，也为后续深化住房公积金制度改革提供了较好的资金基础。

政策类型化清晰，覆盖群体由“特惠”向“普惠”拓展

从各地已出台政策看，公积金贷款利息补贴已形成层次分明的三类架构。第一类是青年人才与新市民定向激励，这也是本轮政策扩张最为显著的领域。多地针对全日制本科以上学历、35岁或40岁以下青年，以及新市民群体推出专项贴息，补贴比例普遍在已还利息的20%至50%，期限多为12至36个月。第二类是二套房改善型需求的适度支持，部分城市对二套房公积金贷款给予实际利息支出15%左右的补贴，期限约3年，实行“免申即享、按季发放”。第三类是困难低收入家庭的托底保障，特困、低保家庭贴息比例可达100%，低保边缘等家庭则按80%左右补贴。

严跃进总结道：“当前各地公积金贷款利息补贴政策已形成‘青年人才激励+改善需求支持+困难群体托底’的三层架构。‘免申即享’机制的推广显著提升了政策效能。”

提取场景扩容，制度定位迈向住房全周期保障

本次条例修订的核心突破在于拓宽提取使用范围。原有提取场景从6种扩展至9种，新增装修、物业费及国务院批准的其他情形，租房提取取消“房租超收入一定比例”的限制并调至首位。缴存覆盖范围同步扩大，个体工商户、灵活就业人员可自愿缴存，打破身份壁垒。

严跃进认为，此次修订的核心导向在于更好满足居民特别是新市民、青年人等群体的多样化住房消费需求，强化公积金在扩大内需、促进住房消费方面的支撑作用，更好符合人民城市建设和存量住房发展需求。

中指研究院政策研究总监陈文静也指出，部分城市支持提取公积金用于缴纳物业费、支付装修款等用途，也有效缓解居民住房相关消费压力。

贷款额度大幅提升，直接带动市场活跃度回升

在贷款支持端，多个核心城市今年大幅上调公积金最高贷款额度。上海提高至324万元，深圳351万元，广州360万元，苏州达到400万元。

陈文静根据监测数据表示：“贷款额度的大幅提升能够较大程度覆盖新房总价，根据中指数据，广州、苏州公积金最高贷款额度已超过2025年其新房总价中位数，有效降低居民购房压力及购房成本，带动市场活跃度回升。”

制度红利持续释放，执行层面仍需精准施策

7月30日中央政治局会议提出“稳定房地产市场”后，国常会旋即审议通过公积金修订草案，政策信号明确。严跃进展望称：“本次修订从制度层面明确了公积金功能定位的转型升级，将对下半年及‘十五五’期间的房地产市场产生多重积极影响。”

陈文静预计：“《管理条例》发布后，各地公积金政策优化也有望进一步加速。”总体来看，公积金制度正从“单一购房工具”向“住房全生命周期民生保障账户”稳步转型，将为住房消费链条的激活和房地产发展新模式的构建提供持久支撑。