钱往哪里流，又该往哪里投？

理财，这个以往更多停留在财经版面的专业词汇，正越来越频繁地进入公众的日常讨论。存款利率怎么走、金价是涨是跌、股市行情如何……这些变化牵动市场神经，关联百姓“钱袋子”

《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至去年12月末，全国持有理财产品的投资者数量达1.43亿个，一年内增加约1800万。

理财热情从何而来？在我之前的采访中，济南一位退休教师将一笔到期的20万元存款，从定期转向了理财与股市，他希望“让养老钱更增值一点”；一位“05后”大学生用课余摆摊、精打细算攒下的1万元，设置了“人生自由基金”，完成了打卡19座城市的旅行。

一个为“安稳”，一个为“体验”，路径不同，但都是居民在政策引导与市场机遇下，对收入多元增长和未来生活保障的主动探索。主动打理个人财富，正成为越来越多人认真经营生活、构筑未来的重要方式。

今年政府工作报告明确提出要“实施城乡居民增收计划”，其深层逻辑在于增收既是改善民生的目标，也是扩大内需、优化供给的基础。民众通过理财等渠道拓宽收入来源、提升财富韧性，最终将转化为更充足的消费能力与更丰富的生活选择，从而形成“增收—消费—供给升级”的良性循环。

热潮涌动之下，如何理出日子“稳”？

面对居民日益增长且更趋复杂的财富管理需求，金融机构的角色尤为关键。

“财富管理市场的蓬勃发展，对金融机构来说既是机遇，更是沉甸甸的责任。”恒丰银行股份有限公司党委书记、董事长辛树人代表表示，“银行作为居民金融服务的主力军，连接着千家万户的信任，要坚守金融工作的政治性、人民性，把服务好居民的财富需求，切实转化为履行金融为民、促进共同富裕的生动实践。”

“要履行好这份责任，金融机构必须持续锻造‘读懂’‘陪伴’‘抵达’三种关键能力。”他解释道，金融机构既要读懂市场趋势，更要读懂百姓对安稳、增值和长远保障的真实期待，通过扎实的投研与产品创新，提供稳健可信的财富选择。另外，服务不能止于产品销售，而要转向以人为中心的全程规划，成为客户身边可信赖、有温度的专业伙伴。同时，借助数字化与智能技术，降低服务门槛、延伸服务半径，让专业的财富管理更精准、更可得，陪伴客户平稳穿越不同人生阶段。

金融机构的专业服务是外部支撑，理财的最终落脚点，在于每一位投资者的审慎决策。

市场波动下，“你不理财，财不‘理’你”的调侃，道出了许多人的犹疑。对此，山东财经大学财政税务学院院长李森委员说，理性看待风险是理财的起点。

“所有理财行为都伴随风险，高收益必然对应高风险。”李森表示，理财的本质不是躲避风险，而是学会“与风险共舞”。这需要投资者依据自身的收入是否稳定、家庭负担几何、处于哪个人生阶段，来划定一条清晰的“风险承受线”，确保市场波动不会冲击基本生活的稳定。“这条线既是财务上的防线，也是心理上的舒适区边界”。

基于此，李森强调理财规划具有鲜明的个人属性，切忌盲目照搬。针对社交平台上流行的“抄作业”理财现象，李森特别给出了提醒。“别人的‘致富秘籍’，对你可能是‘风险陷阱’。”

“理财须理性，克服侥幸心理。”李森总结，健康理财观是在充分认知风险的前提下，通过多元化配置分散风险，“不把鸡蛋放在一个篮子里”，在追求收益与守护底线之间，找到属于自己的平衡点。这既是一种财务规划，也是一门生活哲学。

理财的最终指向，不只是账户数字的跳动，更是生活中那份可预期的稳定与安心。无论是金融机构的专业“陪伴”，还是个人的理性“规划”，其共同目标，都是帮助人们在时间的长河中，抵御不确定的风浪，积累那份支撑美好生活的“稳”力量。

（大众新闻记者 胡羽）

责任编辑：张春宇

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