消费者权益保护教育宣传之三十五

驾驶员（同为被保险人）发生

交通事故身故，其投保的交强险是否对驾驶员进行赔偿？

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典型案例

2024年5月，石某为其自有车辆投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）。同年7月，石某驾驶该车辆行驶途中，因感觉车上装载的货物出现松动，遂将车辆停靠于路边并下车进行检查。在此过程中，袁某驾驶的车辆因未能及时避让，与石某发生碰撞，造成石某当场死亡。经公安机关交通管理部门调查后出具《道路交通事故认定书》，认定在此次事故中，袁某承担主要责任，石某承担次要责任。

事故发生后，石某家属依据石某生前投保的交强险合同，向承保保险公司提出索赔，认为事故发生时石某已离开本车，其身份已由“车上人员”转化为“第三者”，故要求在交强险死亡伤残赔偿限额内赔付死亡赔偿金、丧葬费等共计180000元。保险公司经审核后认为，石某为被保险人，交强险明确约定被保险机动车本车人员及被保险人不属于保险责任，故不在理赔范围，石某家属不认可，进而提起诉讼。

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案例分析

该案件2025年4月经人民法院判决：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条及《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款的规定，交强险是一种责任保险，责任保险是指保险人在被保险人依法应对第三人负赔偿民事责任并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。首先，责任保险中的“责任”是指侵权责任。根据法律规定，侵权责任是指违法行为人侵害他人合法权益需要承担的民事赔偿责任。侵权法调整的是侵权人与受害人之间的法律关系。是否承担侵权责任是成立责任保险的前提条件。

“自己对自己侵权”

本案中，袁某驾驶车辆碰撞未按规定停车并下车的石某，造成石某死亡，袁某承担事故的主要责任，石某承担事故的次要责任，石某的损失依法由袁某在其责任范围内承担民事赔偿责任。在石某自行承担的次要责任中，石某既是侵权人，也是受害人，侵权人与受害人同属于一人，即“自己对自己侵权”，根据侵权法基本原理，不论行为人对自身之损害系故意为之或放任发生，其损害结果均由行为人自负，即不存在侵权责任；

责任保险中的“第三人”

是指除被保险人外的人

其次，责任保险中的“第三人”是指除被保险人外的人。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”、第四十一条第（二）款“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人”的规定，在交强险中，投保人允许的驾驶人，其法律地位相当于被保险人，且对其驾驶的车辆有实际控制能力，原则上不能纳入第三者的范围。

综上，由于石某在次要责任中不存在侵权责任，且其身份不符合交强险“第三人”的界定，保险公司无需在交强险死亡伤残赔偿限额内对其家属的诉求承担赔付责任。

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案例启示

本案的判决具有深刻的警示与启示意义。它清晰地表明，法律的公正根植于其严谨的逻辑，而非单纯的情感倾向。“谁责任，谁负责”是铁律，自己无法对自己构成侵权，因而保险赔付的前提是侵权责任。

中国人寿提醒您：交通安全规则不容忽视，任何违规行为都可能让自身陷入无法获得保障的风险之中。同时，判决也捍卫了交强险的制度初衷，即保障第三方受害者，防止保险沦为无限兜底的工具，从而维护了保险机制的公平与可持续运行。法治社会既需要温度，更需要恪守规则的理性。