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瞭望 | 储蓄国债入池夯实“第三支柱”

创始人

2026-06-22 21:09:57

文 | 杨琳

6月，储蓄国债（电子式）正式纳入个人养老金产品池。这意味着，在存款、理财、基金、保险之外，个人养老金投资者有了第五类选项；以此为切入点持续完善个人养老金制度，更有助于夯实我国养老保险“第三支柱”。

产品扩容，回应低风险投资需求。个人养老金制度自2024年12月起全面实施，到去年底开户人数已超1.5亿人。在规模迅速扩展的同时，制度运行也存在“开户热、投资冷”问题。储蓄国债背靠国家信用，安全性高、收益稳定。本次发售的两个品种票面年利率与同期限定期存款相比具有明显优势，适配低风险偏好群体投资需求，可激活部分“沉睡”账户，为制度运行增添活力。

同行同向，与国家战略同频共振。国债资金定向用于基础设施建设、民生工程、产业升级、绿色发展等关键领域，是服务高质量发展的“耐心资本”。储蓄国债入池后，个人养老金将发挥长期稳定资金作用，进一步优化国债投资者结构，助力国家战略工程低成本融资，实现养老资金保值与国家发展筹资共赢。

应该看到，推动个人养老金制度行稳致远，所需努力不止于产品扩容：一方面，优化税收优惠体系，加大对中低收入群体的支持力度，提升参与吸引力；另一方面，健全产品准入与退出机制，规范运营管理，严控投资风险，守牢群众养老“钱袋子”。同时，简化开户、缴存、领取等流程，加强适老化改造，让制度覆盖更多人群，有利于不断夯实多层次多支柱的养老保险体系，积极回应养老之需。■

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