根据8月7日中国人民银行云南省分行披露的行政处罚决定信息公示表，银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）云南分公司因违反清算管理规定、违反商户管理规定，被警告、通报批评，没收违法所得1.442254万元，罚款385万元。同时，该公司张某锐因对违反清算管理规定负有责任，被罚款14万元。

今年1月，中国人民银行深圳市分行公示的行政处罚决定信息显示，银盛支付因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定被警告、通报批评，罚没合计人民币超1584万元。同时，时任该公司董事长陈某对上述三项违法行为负有责任，被予以警告并处罚款61万元。

“距离今年1月总部刚吃下千万元级大额罚单仅过去半年多，分支机构再度因同类问题踩线，颇具警示意味。”支付产业网创始人刘刚对《金融时报》记者解释。

“梳理银盛支付历次处罚不难发现，违反清算管理、商户管理规定属于高频重灾区，本次云南分公司违规案由，与其上次千万元级罚单的违法类型高度重合，说明相关风控整改并未真正落地。”刘刚表示。

在博通咨询首席分析师王蓬博看来，本次违规原因指向商户管理以及清算管理两类行业内长期存在的共性问题。

“这两类业务长期难以实现彻底管控的原因在于，线下收单商户覆盖面广，大量拓展工作依托外包渠道开展，虚假商户、经营信息不实等问题隐蔽性较强，持续实地核查需要稳定人力投入。”王蓬博对《金融时报》记者表示，清算环节承载海量高频交易，叠加小微客群场景分散、客户信息核验配合度不足等反洗钱落地难点，机构很难做到全量交易无死角校验，部分分支机构为保障用户支付体验适度简化校验流程，叠加区域市场竞争压力，分支机构容易优先追求商户数量，因而同类违规容易反复出现。

此外，业内专家也都关注到，“双罚制”被多次应用。“既罚机构也罚个人，就是压实管理层主体责任，倒逼机构不能仅将罚款当作经营成本。”王蓬博谈到，支付机构不能停留在“罚完即止”，需从商户准入、清算流程、分支机构内控做系统性整改。反复触碰同类监管红线，也会给牌照续展、分类评级带来较大压力，行业也应以此为警示，筑牢风控底线。

刘刚提示，本次处罚进一步印证了支付行业延续常态化监管的执行逻辑，商户真实性管理、资金清算规范属于持牌支付机构必须落实的基础合规要求。

“这也对整个行业形成明确启示，支付总部需要强化对各地分支机构的垂直管控，统一商户准入标准与清算校验规则，避免区域业务出现风控执行断层。”刘刚强调，当前依靠降低合规标准换取市场份额的发展路径不再可持续，机构需要持续加大外包服务商全流程管理以及清算监测系统投入。

来源：金融时报