深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

更大力度提振消费！近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称“《通知》”），围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费场景、消费帮扶等重点领域和强机制、抓落实、促合力等关键环节，提出11条政策措施。并同时提出要合理确定个人消费贷款发放比例、期限和利率。

具体来看，《通知》主要从深化商务和金融系统协作、加大消费重点领域金融支持、扩大政金企对接合作三大方面来加大金融对提振消费的支持力度。

其中，在加大消费重点领域金融支持方面，《通知》一方面强调要升级商品消费，比如“推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求”；同时还强调“根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展”、“适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金”，此外，还要求“加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，提供境内外交易撮合服务，完善跨境供应链融资模式，支持更多企业内外贸一体化经营，扩大内贸险承保规模，支持更多优质外贸产品进入国内市场”。

《通知》中也重点提出要培育新型消费和创新多元化消费场景。

譬如，因地制宜推动新型消费发展，按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务。引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式。支持金融机构、大型企业在依法合规的前提下，探索扩大消费积分应用。

此外，《通知》还鼓励金融机构积极参与地方商务主管部门组织开展的系列促消费活动，推出专门方案、专属产品、专场活动，通过促消费活动触达更多经营主体和消费者，扩大金融服务覆盖面；鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠；引导金融机构与商家、平台深化合作，共同开发适应消费行业特点的金融产品和服务，精准获客、灵活促销，形成“政府+金融机构+商家”扩消费合力等。

对此，素喜智研高级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示，此次三部门联合下发关于提振消费的通知文件，主要有两方面重点：第一是“更大力度”，今年以来，支持、鼓励消费的利好政策频出，文件在此前基础上强调政策合力，旨在推进促消费工作向高质量、纵深方向形成良性发展；第二是“金融协同”，文件引导细化落实举措、推动金融机构与平台、重点商户合作，有助于进一步明确金融支持消费的重点发力方向，同时就商品消费、服务消费、新型消费、消费帮扶等的不同特征开展针对性部署，有利于巩固此前促消费成果，并在新一轮促消费工作中进一步提质增效，使得企业、消费者更好地享受政策红利。

“这释放出明确的政策托底信号，意图通过激活居民端信贷需求来提振内需。与以往侧重企业端不同，此次聚焦个人，反映出政策层正试图在风险可控前提下，借助金融机构的零售信贷能力撬动终端消费。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受记者采访时进一步指出。

王蓬博同时指出，值得注意的是，《通知》中特别强调合理授信，说明监管并非鼓励无序加杠杆，而是引导银行在强化风控、避免共债风险的基础上，优化产品设计、提升服务效率。