为进一步提升金融服务实体经济质效，引导银行资源精准对接中小微企业，临沂市工商联开设“金融产品超市”服务专栏。专栏系统推介市内各金融机构面向中小微企业的特色金融产品，深度解读产品特色、申请条件与办理流程，为企业提供清晰、实用的融资指南，助力破解融资难题，赋能企业稳健发展。

粮棉油加工贷款

贷款对象：经市场监督管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。

贷款用途：贷款主要用于支持借款人以粮棉油为原材料的食用产品（不含酒）加工与制造、棉纺纱加工、棉织造加工的流动资金和固定资产投资活动方面的资金需求。

贷款条件：借款人申请粮棉油加工贷款，除符合农发行粮棉油生产加工贷款管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

1.生产经营正常。原则上近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。特殊情况确需突破的，需经省级分行同意。

2.财务状况良好。剔除第一类业务因素影响，原则上融资后资产负债率在75%（含）以下；为支持国有企业深化改革提升，对国有企业及其控股子公司，经省级分行同意后，融资后资产负债率在85%（含）以下。生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。特殊情况确需突破的，需经省级分行同意。

3.对于棉花加工企业，还应具备以下条件（新建企业除外）：

1）管理水平较高，经营稳健，净资产达到2亿元以上，近两年销售利润率、资产负债率、流动资产周转率等主要财务指标达到行业平均水平。

2）融资后资产负债率最高不超过70%，自有流动资金比例不低于30%。

3）纺纱企业原则上纱锭规模应达到15万锭（含）以上，且主体设备先进，万锭用工人数应在40人以下。

4）拟支持的企业综合实力在行业排名靠前或具有特殊行业竞争优势；主体设备先进，产品附加值较高，销路稳定；新客户模型初评结果的信用等级不低于L11级（含）。

5）对于存量客户达不到以上条件的，省级分行要制定计划逐步达到，并报总行主管部门备案。

4.借款人不得为农发行洗钱风险等级分类中的高风险及以上等级客户。

贷款期限：短期流动资金贷款期限最长不超过１年，中期流动资金贷款期限最长不超过３年。固定资产贷款应综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力、借款人资信状况等因素合理确定贷款期限，一般不超过10年。

贷款额度：按照农发行粮棉油生产加工贷款管理办法执行。对于固定资产投资项目配套流动资金，应依据项目评估进行测算。

贷款利率：按国家相关部门及农发行利率管理有关规定执行。

贷款方式：原则上采用担保方式。

农业科研和技术成果转化贷款

贷款对象：经市场监督管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。

贷款用途：贷款主要用于支持农业技术创新、科研、实验、开发、成果转化、推广或应用等活动中的资金需求，及上述活动时新建、扩建、改造、运营、维护、开发、购置固定资产投资项目及配套工程的资金需求。主要包括以下方面：

1.支持绿色技术、生物技术、农业信息技术、溯源技术、农业先进制造技术、现代食品技术、饲料技术、防灾减灾技术、土壤改良与水土保持、农业合成药物、涉农领域中试平台、智慧农业等农业技术创新、科研、实验、开发、成果转化或示范推广应用。

2.支持国家农业自主创新示范区、国家现代农业产业科技创新中心、现代农业科技示范区、农业科技创新与集成示范基地、农业科技成果孵化器、农业高新技术产业示范区建设。

贷款条件：借款人申请农业科研和技术成果转化贷款，除符合农发行农业科技与装备贷款管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

1.信用状况良好。在农发行信用等级在L12级（含）以上。借款人为新设法人或PPP项目公司的，其控股股东（或实际控制人）为企业法人的，在农发行信用等级亦应在L12级（含）以上，未在农发行评级的，其在国家政策性银行、国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、银行间债券市场、交易所债券市场的信用等级对应违约概率不得高于我行L12级违约概率。总行另有规定的，从其规定。

2.生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

3.财务状况良好。剔除第一类业务因素影响后，上年末及最近月份资产负债率在80%（含）以内，融资后资产负债率在85%（含）以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

4.借款人不得为农发行洗钱风险等级分类中的高风险及以上等级客户。

贷款期限：流动资金贷款应综合考虑借款人生产经营周期、偿债能力、资信状况等因素合理确定贷款期限，原则上不超过3年，对于经营现金流回收周期较长的，贷款期限最长不超过5年。固定资产贷款应综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力及借款人资信状况等因素合理确定贷款期限，原则上不超过15年。

贷款额度：流动资金贷款按照监管部门流动资金贷款管理办法规定，结合借款人经营规模、风险承受能力、业务特征、营运效率、自有资金等因素合理确定。固定资产贷款根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。

贷款利率：按国家相关部门及农发行利率管理有关规定执行。

贷款方式：原则上采用担保方式。

联系人：中国农业发展银行临沂市分行客户部高级主管

中国农业发展银行临沂市分行直营业务部高级副主管

来源 农发行临沂市分行

编辑 古月

审核 郇恒雪

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