红星资本局1月16日消息，近日，一网友晒“凌晨因点外卖次数过多，银行卡被风控冻结”的内容引发关注。

一名网友在社交平台展示了一张带有反诈中心公章的解封证明，其“可疑交易说明”一栏写着“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”。

近期，不少网友在社交平台晒出银行卡被风控冻结的截图，有网友表示，“有人转0.01元给我就被封了”“快进快出也被封”。

资料配图 图据图虫创意

交易异常

转账0.01元也被冻

近日，有网友在社交平台发帖称，其所持银行卡因点外卖行为被风控。根据其在反诈中心盖章的表格，“可疑交易说明”一栏写着“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”，反诈中心的审核意见则显示：“经查，该账号未涉诈涉赌，建议解除……”

这位网友调侃道：“没玩梗，是真的，盖章之后解开了。”“您的银行卡交易异常，已被限制交易，请您本人携带有效身份证件和银行卡至我行柜面处理。”当银行发来如上信息，意味着账户已被风控冻结。

“明明啥都没干，咋就被风控了”“卡入账被秒风控”，红星资本局注意到，除上述因外卖被封的情况，近期，不少网友也在社交平台晒出银行风控冻结交易的截图，有网友表示，“有人转0.01元给我就被封”“快进快出也被封”。

对于小额转账，此前有报道称，上海某股份行的用户闻女士被告知其银行卡交易异常。根据网点工作人员说明，该银行卡之所以被风控，在于一笔来自他行的转入记录，金额0.01元，时间为晚上九点半。

银行风控系统引争议

如何避免被“误伤”？

对于网友给出的质疑，在另一方面实质上，银行工作人员亦有“苦衷”。据蓝鲸新闻报道，“现在反诈、反洗钱全都揽在了基层，开卡涉诈涉罪都要被罚，有时候‘层层加码’是出于谨慎考虑。”一名反洗钱从业人士说，“临柜是必须的，因为要核实本人身份信息和真实性。喊客户过去也是为了执行尽职调查，只要客户给出合理的解释，各部门都通过了，就能解除限制。”

上述从业人士进一步指出，银行客户可以善用投诉，“遇到不合理的行为进行合理的投诉，外规制度才有机会被修改得更完善。”

面对“保护用户资金安全”与“保障金融服务体验”之间的矛盾，业界与监管层正在寻求更优的平衡点。据每日经济新闻报道，有银行业人士表示，其演进路径应聚焦于两个核心：规则细化与技术升级。

在规则层面，核心在于推动风控措施从“粗放管控”转向“精准画像”。在技术层面，人工智能与大数据为风控精准化提供了工具。传统的规则引擎正与机器学习、图计算等更先进的技术融合。

基于当前银行风控逻辑，前述分析人士提供了几点切实可行的建议：尽量避免在短时间内进行多笔、固定金额的试探性转账。如有大额资金划转需求，优先选择工作日白天操作。