唐山客

“从上学到现在，手里攒了5张银行卡，有的只剩几元钱，有的还有一二百元，但注销起来太麻烦了，得带着身份证跑不同银行的柜台，来来回回跑了几趟还没办完。”北京市民陈朗（化名）的困扰，道出了众多持有闲置银行卡用户的心声。有媒体记者采访发现，“休眠”银行卡不仅给用户带来注销困扰，还潜藏个人信息泄露、资金损耗等风险，同时也增加了银行的账户管理成本，如何在合规前提下简化流程成为亟待解决的问题。

闲置银行卡看似无害，实则潜藏着多重风险。银行卡与个人身份信息紧密相连，一旦丢失或被盗，可能被不法分子利用。近年来频发的帮信罪案件中，有相当比例就是因随意处置闲置银行卡所致。有些人觉得卡里没钱就无关紧要，甚至把卡出售、出借给他人，结果被犯罪分子利用，给持卡人招来法律责任。此外，部分银行对长期不动户会收取小额账户管理费，虽然单次金额不大，但日积月累也会造成不必要的损失。

大量“休眠”账户也是银行的负担。每个账户都需要系统资源进行维护，占用数据库空间，增加管理成本。更严重的是，闲置账户可能成为金融风险防控的盲区，给不法分子留下可乘之机，银行自身也可能因管理不善而面临监管处罚，承担法律责任。

闲置银行卡越积越多的主要原因之一是“出口”不畅——注销流程繁琐，注销门槛高。在一些银行，储蓄卡注销必须由本人携带身份证到柜台办理，如果忘记卡号还得先查询，如果卡片丢失则要先挂失补办，然后才能注销。显然，繁琐的注销流程给用户带来了困扰，不少用户嫌销卡费事，干脆将闲置卡一放了之。

在数字化时代，手机银行已能办理绝大多数业务，而注销银行卡却仍需前往柜台，这种服务便利性的差别值得深思。在保护用户个人信息和财产安全的前提下，为消费者开通更加便捷的注销通道符合现实需求，也具有可行性。

银行应积极探索线上注销渠道，在严格身份验证的基础上，允许用户通过手机银行或网上银行办理银行卡注销。对于本行内的多张银行卡，可以开发一键归拢功能，让用户能够方便地将分散的资金集中到常用账户，然后注销闲置账户。不同银行也可探索闲置银行卡资金归拢机制，当然，这需要行业层面的协作与标准统一。银行还可通过App推送、短信提醒等方式，主动告知用户账户状态，并提供便捷的注销入口，引导用户注销闲置卡。

简化注销流程须以安全为前提。在推进便捷注销的过程中，必须充分保护用户个人信息和隐私权，确保资金安全。可以通过多重身份验证、人脸识别等技术手段保障操作安全，同时在用户协议中明确相关权利义务，确保每一步操作都经过用户授权。

在监管层面，有必要完善相关制度规范，为银行创新服务提供法律依据。要在严格遵循现行法律对个人信息与资金安全保护的规定下，为合理的便捷注销服务留出空间。金融监管部门可以出台规定，明确在充分告知、用户同意、安全可控的前提下，允许银行提供更便捷的账户管理服务，支持跨机构协作。

给消费者开通闲置银行卡简易注销通道，不仅是对用户权益的尊重，也是提升金融服务效率的内在要求。这需要银行主动优化服务，监管部门完善制度保障，消费者增强账户管理意识，及时清理闲置卡。