韩国金融监管机构近日向五家银行发出初步罚单通知。因涉嫌不当销售金融衍生品，这些银行将合计被罚2万亿韩元，约合人民币96亿元。

此次巨额罚单源于投资者在关联恒生国企指数的ELS产品中遭受重大损失。韩国金融监督院数据显示，五家银行共计销售了15.9万亿韩元的相关产品。截至去年9月，已确认亏损的账户本金达10.4万亿韩元，亏损金额为4.6万亿韩元。

受到处罚的五家银行分别为KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、农协银行和渣打韩国。友利银行因销售额较低而未列入处罚名单。

ELS是一种股票挂钩证券产品，投资者相当于卖出股指看跌期权。若股指不跌破敲入点位，投资者可获得事先承诺的收益率。但如果指数跌破敲入点位，投资者本金将受损失。

恒生国企指数于2021年2月曾升至12230点。到2024年1月众多三年期产品到期时，该指数已暴跌至5481点，加剧了投资损失。

韩国金融监督院重点调查了银行在客户办理业务前是否恰当评估投资目标、财务状况及投资经验。监管部门还审查银行是否清晰阐释了产品特性与风险。

多数受害投资者年届六旬，甚至还有八九十岁的高龄者。这引发了对向老年客户推销此类产品方式的批评。

韩国《金融消费者保护法》规定，可对金融机构因违法行为获得的"收入"处以50%以内的罚款。韩国金融监督院以总销售额为基准计算罚款。

韩国金融监督院计划于12月18日召开制裁审议委员会，启动正式处分程序。标准流程包括通知、审议、听证、处罚决定及最终通报。最终将由韩国金融委员会下属证券期货委员会批准。

去年银行业向客户赔偿了1.4万亿韩元。有预测称，考虑到减轻处罚或消费者赔偿等因素，在审查过程中这一金额可能会大幅减少到数千亿韩元。

去年3月，韩国金融市场监管机构宣布，经调查发现多家券商、银行向韩国散户投资者不当销售金融衍生品。监管部门当时表示，将依法惩罚投资产品销售中的不当行为。

据悉，今年8月底韩国银行业准备重启ELS的销售，以寻求提升非利息收入。韩国证券存管院数据显示，截至8月25日，韩国今年ELS发行量达到27.93万亿韩元，同比增长16.3%。

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来源：市场资讯