前不久，央行联合金融监管总局、证监会发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，而该新规明确：从2026年起，取消 “个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。对此，有人说：终于不用再费劲解释钱的来路或用途了，以后个人存取现金隐私将会得到保护。不过也有人会担心会不会给洗钱、电信诈骗、偷税漏税等不法行为钻了空子？

实际上，早在2022年初，央行等三部门就出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”。当时，引发了社会各界激烈的争论。而后来没过多久，央行等三部门又出公告因“技术原因”暂缓施行。而这次央行联合其他金融监管部门，宣布取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，并不是监管大放水，而是换了更高效的金融监管手段。主要有以下3个方面的理由：

第一，办理存取款业务将更加精准和高效

从表面上看，新规明确取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，但实际上是在搞“差异化”的监管模式。就是在低风险情况下，储户存取大额现金，银行就不会再多过问，这样储户可以省去不少麻烦。而如果客户出现“异常交易”情况时，银行就一定要查清客户的资金来源和去向的。比如，小张是大学生，最近一段时间，集中收到七八笔跨省转账，同时又多次提取大额现金。而出现小张这样短期内大额现金出现异动情况，银行才会对其进行询问或调查。

第二，对存了大额现金的管理效果有限

之前储户去银行取钱时，银行会询问取钱用途。储户只要随便说一句“用于消费”或者“房子装修”等理由进行回答，就能顺利过关。因为，银行方面也不可能花大量时间和精力去调查储户存取款的真实性。事实上，这样的大额现金存取款制度对于打击洗钱、电信诈骗、偷税漏税等不法行为的作用也比较有限，只能起到一个震慑的作用。

第三，数字人民币的到来能够更有效的监管

虽然，新规明确取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，但是也在对金融监管进行“升级”。因为，当前我国洗钱、逃税等违法活动早就不局限于现金交易了，非现金渠道的风险会更大。而随着数字人民币已经在各个城市推广和普及，未来国内会有越来越多的居民使用数字人民币。

事实上，数字人民币具有可追溯性功能功能，就是能够全程追踪每一笔交易的详细情况。这也让洗钱、偷税漏税等违法行为无处循形。所以，监管部门虽然取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，但也在加快推动数字人民币普及的进程。未来数字人民币对每笔交易都可以全程追踪。所以，取消“大额存取款的登记制度”也是监管升级的结果。

从明年起，国内银行将全面取消 “个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。这并非是监管部门的大放水，而是金融监管的“升级”。一方面，是从之前对大额现金存取款的“一刀切”式模式，改为“差异化”的监管模式。另一方面，现在洗钱、逃税等不法行为，已经不再局限于现金交易。所以，央行等部门正在加快数字人民币的推广和普及，这样可以更好的打击非现金交易的洗钱等行为。