“原来咱们住的房子，连外墙都能上保险？”在宁波“好房子”建设成果展上，鄞州区居民王先生站在人保财险展台前，看着无人机生成的外墙隐患热力图和爬墙机器人探测房屋安全隐患的实时演示，不禁感慨。他刚经历过小区外墙维修，“以前总觉得房屋老化是‘没办法的事’，现在才知道，有高科技监测、有专业团队、还有保险兜底——住得安心多了！”

这一幕，正是人保财险宁波分公司十年深耕住房安全治理的缩影。自2015年在全国率先推出城镇住房综合保险（简称“城房险”）以来，分公司以“政府引导、市场运作、科技赋能、风险减量”为核心，构建起覆盖城乡、贯穿全生命周期的住房安全保障体系，蹚出了一条保险深度参与城市安全治理的新路径。

从“事后补救”到“事前预防”：科技重塑住房安全防线

随着城市发展进入存量时代，大量建成于上世纪八九十年代的住宅面临结构老化、功能退化等挑战。如何让“老房子”住得更安全？人保财险宁波分公司的答案是：用“科技+保险”织密风险防控网。

人保财险宁波分公司建立了“排查—预警—处置—兜底”的一体化处理机制，完善“一房一册”“一户一档”动态管理制度，并自主研发住房安全管理平台，整合历史数据、巡检记录、传感器信息等多维数据，实现隐患自动识别、任务智能派发、整改闭环跟踪。2020年起，分公司在20多个街道部署141套高精度传感器，对房屋倾斜、裂缝等关键指标进行24小时动态监测；同时推广“房扫扫”等智能巡检工具，年均监测房屋达56.75万幢次。

2025年前三季度，借助上述科技手段，分公司专业团队成功制止234幢砌体结构房屋因违规装修、严重拆改可能引发的倒塌风险，并指导实施应急加固或技术修复，有效避免群众生命财产损失。如今，这套技术方案已拓展至外墙、电梯等多个高风险场景，推动住房安全治理从被动应对转向主动预防。

政企协同，构建多元共治新格局

住房安全不仅是民生问题，更是城市治理课题。作为全国城镇房屋安全管理“三项制度”（房屋体检、房屋养老金、房屋安全保险）试点城市，宁波将保险机制深度嵌入政府治理链条。人保财险宁波分公司创新打造“政企合作、监测服务、平台调度、智库参与”四位一体治理体系，联动住建部门、社区、物业形成网格化巡查网络，实现城乡住房保险“同城同政”、一体化推进。

依托由32名建筑、结构、施工等领域专家组成的智库，分公司为复杂隐患“量身定制”解决方案；通过标准化供应商管理与监测流程，确保服务质量可控、响应高效。截至2025年9月，“城房险”已覆盖宁波全部10个区（县）市，承保房屋2.88万幢、面积4777.77万平方米，提供风险保障约1191亿元，惠及城镇居民48.25万户；农房保险同步推进，保障农户121.73万户，基本建成城乡统筹的住房安全防护网。

十年磨一剑，打造可复制可推广的“宁波样板”

十年深耕，结出硕果。“城房险”治理模式在“好房子”展会上被评价为“可示范、可推广的住房安全治理宁波样板”，其核心价值在于：以保险为纽带，整合技术、服务、资金与制度资源，实现风险早识别、早干预、早化解。

面向未来，人保财险宁波分公司将以国家推进房屋全生命周期安全管理为契机，持续拓展保障边界：一方面，深化AI、InSAR（干涉合成孔径雷达）、大数据等前沿技术应用，提升风险感知精度；另一方面，推动“保险+体检+养老金”三项制度深度融合，联动政府、企业、居民共建多元共治生态，让住房安全保障更具专业性、普惠性与可持续性。