在这个技术飞速发展的时代，什么才是保险行业不变的核心？中华联合人寿的业务主任朱昌均，用她三年多的从业经历给出了自己的答案。从新人新秀到业务主任，她始终坚信，无论科技如何进步，人与人的真诚服务和长期陪伴无法被替代。

在她看来，保险不仅是规划未来，更是在不确定中为家庭守住一份确定的温暖。

所在公司

中华联合人寿保险股份有限公司

职位名称

业务主任

沃保合作会员等级

地区皇冠

从业保险的时间

2020年12月

个人荣誉

2021年一季度新人新秀

晋升历程

2021年二季度晋升业务主任（202职级）

对话朱昌均

小编：您觉得保险代理人未来会被AI替代吗？哪些能力必须守住？

朱昌均：部分基础工作确实有可能被AI替代，但有一项能力必须牢牢守住，那就是人性化的售后服务。AI可以提供标准化的信息查询和流程办理，但它无法替代代理人与客户之间建立的情感连接和信任关系。当客户遇到困惑需要倾诉时，当家庭结构变化需要调整保障时，这种基于长期了解和真诚关怀的个性化服务，才是我们不可替代的价值所在。

小编：现在客户普遍对“增额寿”“年金险”兴趣高，您怎么看待这种现象？

朱昌均：这反映了在当前利率下行的环境下，大家一种非常理性的选择。客户本质上是在寻找一个能够锁定长期、稳定收益的工具，来对抗未来可能持续走低的利率水平。“增额寿”和“年金险”恰恰提供了这种确定性，它们更像是一个安全的“财务底座”，帮助家庭资产在不确定的经济周期中实现稳健的保值增值，守住财富的购买力。

小编：您如何向高净值客户解释“保险不是投资，而是风险管理”？

朱昌均：我会从三个层面来沟通：专款专用、避免挪用、财富传承。首先，保险通过合同形式强制实现“专款专用”，确保这笔钱不被其他投资或消费侵蚀，精准用于教育、养老等特定目标。其次，它具备法律属性，能有效“避免挪用”，实现资产隔离和安全。最终，它的核心价值在于平稳、精准的“财富传承”，通过指定受益人等安排，规避复杂的继承程序，实现意愿的精准传递，这是一种高级的风险管理，而非单纯追求收益。

小编：从业以来，您对“保险意义”的理解发生过哪些关键转变？

朱昌均：最大的转变是从“销售产品”到“规划人生”的认知升级。刚入行时，可能更关注产品的特点和收益。但现在我深刻理解到，保险的本质是一种跨越时空的财务规划工具。它帮助我们在收入丰沛的今天，为未来可能出现的各种风险（如疾病、意外）和必然需求（如养老、教育）做好财务上的预先安排，确保无论发生什么，生活都能平稳向前，这才是它最根本的意义。

小编：您觉得保险行业下一个5年的机会点在哪里？

朱昌均：我认为最大的机会在于深耕存量客户，通过极致服务激发“老客户转介绍”。随着互联网信息越来越透明，单纯靠开拓陌生客户会越来越难。而服务好现有的老客户，建立深厚的信任，他们的口碑推荐将成为最稳定、最高效的业务来源。未来的竞争，很大程度上是客户服务体验和关系深度的竞争。

小编：您如何应对客户“买过保险就不用再配置”的认知误区？

朱昌均：我会引导客户审视现有保障“是否全面”。过去的保单可能只解决了某个阶段或某个方面的风险，比如只买了重疾险，但缺少医疗险和养老规划。家庭结构、收入、责任都是在变化的，保险配置也应该是动态调整的过程。我会帮客户像做体检一样，检视他的保障能否全面覆盖家庭当前面临的健康、意外、财务中断等主要风险缺口。

小编：如果给入行3-5年的代理人一个建议，您会强调什么？

朱昌均：我会毫不犹豫地强调：踏踏实实做好售后服务。这个阶段很容易急于求成，追逐新单。但真正稳固的事业根基，来自于客户长期的信任和托付。优质的售后服务是最好的客户经营，它不仅能带来极高的续保率和转介绍，更能让你在行业里行得更稳、走得更远。服务沉淀下来的，才是你真正的事业。

结语

在朱昌均看来，保险行业的核心始终是人。无论是守住售后服务的温度，还是为客户谋划财富传承的远见，都离不开专业背后的那份真诚与坚持。她的从业之路，是一条回归服务本质、深耕客户价值的稳健之路。期待她继续用这份踏实与远见，为更多家庭送去长久而安心的守护。