在数字支付大行其道的当下，现金在中国并未退出历史舞台，反而呈现出复杂且多维的角色。它不仅是普惠金融的基石，更凭借独特的物理属性，在社会经济中占据着不可替代、甚至引发争议的位置。

一、现金的“忠实拥趸”与高频使用场景

老年群体是现金的坚定使用者。长期养成的支付习惯，加上难以跨越的“数字鸿沟”，让现金成为许多老年人的首选。中国人民银行 2023 年《适老化支付服务报告》抽样调查显示，城市地区老年人经常使用现金的比例超 75%，县域农村地区这一比例更是高达 80.4%，足见现金对特定群体的重要性。

农村及偏远地区居民同样依赖现金。在广袤乡村，不依赖电力、网络和智能终端的现金，是普惠金融中最可靠、最具包容性的支付方式，有力保障了居民的基本支付权利。

此外，小额高频的民生交易场景也是现金的“主场”。在菜市场、流动摊贩处，现金以其直接便捷的特点，确保交易广泛可达。

二、现金的隐私“双刃剑”与监管难题

现金具备物理性、匿名性和离线交易特性，在隐私保护上是一把“双刃剑”。一方面，它天然守护着合法的个人消费隐私。不少人担忧数据被过度收集，在小额私人交易中更信赖现金。但另一方面，强匿名性也可能被不法分子利用，涉足偷逃税、贿赂、嫖娼等灰色或非法领域。这种“便利”，正是全球金融监管体系加强对大额现金交易管理、推动支付体系数字化的重要原因。

值得一提的是，中国推广数字人民币（e-CNY）时，秉持“可控匿名”理念，力求在技术上实现新平衡：既保护普通用户合理隐私，又有效防范非法资金流动，营造清朗金融环境。

三、政策护航：保障现金合法，遏制非法用途

面对现金的复杂角色，中国政策导向明确：保障其合法使用畅通无阻，同时严格打击非法用途。

在保障方面，中国人民银行持续开展“拒收现金专项整治”，明确要求尊重公众支付选择权，还提供“零钱包”兑换等服务，确保现金供应充足。金融服务适老化改造中，保留现金窗口是硬性规定。

在遏制非法用途上，通过完善反洗钱法规、开展大额现金管理试点、升级数字支付监管，系统性压缩利用现金进行非法活动的空间。

四、钱诚益彰，千顺万顺

时至 2025 年，现金在中国远未过时，其角色正被重新塑造。它既是守护特定群体支付尊严的基石、维护金融系统韧性的备用设施，其匿名性带来的挑战也催生了更智能、更平衡的数字化监管工具。中国实践表明，健康的支付生态并非简单淘汰现金，而是构建现金与数字支付自由可选、合规监管严密有效的成熟体系。