中国人民银行印发修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》，自2026年2月1日起正式施行，原2018年版规则同步废止。新规明确零余额账户管理要求，放宽境外机构接入托管行限制，支持混合结算模式，进一步规范跨境人民币支付业务操作。2026年伊始，上海、云南、重庆等地央行分支机构部署年度数字人民币重点工作，聚焦跨境贸易场景建设，推动数字人民币跨境应用落地。1月15日，Visa联合Apple拓展Apple Pay跨境支付支持，八家银行率先接入，后续更多银行将逐步上线相关功能。

市场关注新规对跨境支付效率与安全的双重提升。零余额账户制度明确资金归属，隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控能力；境外机构接入门槛降低，吸引更多国际金融机构参与，扩大人民币跨境支付网络覆盖范围。混合结算模式适配不同规模跨境支付需求，大额交易实时全额结算保障资金到账效率，小额交易定时净额结算降低银行资金占用成本。数字人民币跨境场景拓展与Apple Pay跨境支付功能升级，也进一步丰富跨境支付渠道，优化用户支付体验。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，此次修订形成的《业务规则》，进一步健全参与者管理机制，有效满足CIPS参与者拓展需要，提高CIPS参与者管理水平，更好满足CIPS业务发展的需要。苏商银行特约研究员张思远认为，新规确立零余额账户原则，资金归属清晰，有效隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控；境外机构准入壁垒大幅降低，增强国际金融机构参与便利性，为数字人民币与CIPS协同应用奠定制度基础。国泰海通证券研报提到，数字人民币在产业链上游技术支撑、中游系统适配、下游终端落地等环节加速渗透，未来成长空间广阔，看好银行IT与金融科技领域需求释放。

相关行业：

银行IT服务行业：随着跨境支付系统规则优化与数字人民币跨境应用推进，银行机构需要对现有支付结算、账户管理等核心系统进行升级改造，以适配零余额账户管理、混合结算模式及数字人民币跨境支付需求。相关服务商将迎来大量系统改造、技术对接与运维订单，推动行业业务规模稳步扩张，同时也将驱动服务商加大技术研发投入，提升跨境支付系统解决方案能力。

支付终端硬件行业：跨境支付场景拓展带动POS机、ATM机及数字人民币硬钱包等终端设备需求提升。设备厂商需要开发适配跨境人民币支付与数字人民币功能的终端产品，支持双离线支付、跨境扫码支付等特色功能，满足境内外商户与用户的多元化支付需求。部分厂商还将依托技术优势，参与跨境支付终端标准制定，进一步巩固行业地位。

第三方支付机构行业：新规简化境外机构接入流程，第三方支付机构可依托CIPS系统拓展跨境人民币支付业务范围，覆盖更多境外市场与用户群体。同时，Apple Pay跨境支付功能升级也为支付机构带来合作机会，共同优化跨境支付体验，拓展业务边界，提升在跨境支付市场的参与度与影响力。

跨境电商行业：跨境支付效率提升与成本降低，将减少跨境电商企业的结算等待时间与手续费支出，优化资金周转效率，降低运营成本。数字人民币跨境支付应用落地，进一步简化跨境交易结算流程，降低汇率波动对企业的影响，助力跨境电商企业更顺畅地拓展海外市场，提升国际业务竞争力。

产业链公司：

四方精创：深度参与多边央行数字货币桥建设，主导智能合约协议层开发，与新加坡金管局深度合作，实现跨境交易亚秒级结算。为银行提供跨境支付系统技术支持，协助银行完成系统改造，适配新规账户管理与结算机制要求，助力数字人民币跨境应用落地。

拉卡拉：首批跨境支付牌照持有者，跨境支付网络覆盖超100个国家，支持亚马逊等主流电商平台结算，布局数字人民币跨境收单业务。依托新规优化跨境支付服务流程，降低商户跨境结算成本，提升跨境支付业务服务能力。

新大陆：拥有支付牌照，数字人民币支付跨境受理系统已落地境外多个地区，POS终端市占率领先，全球部署超1.5万台数字货币POS设备。支持数字人民币双离线支付功能，协助境外商户完成支付终端升级，适配跨境人民币支付场景需求。

京北方：深度参与mBridge及CIPS对接，为全球185国金融机构提供IT技术服务，协助银行完成跨境支付系统改造，适配新规账户管理与结算机制要求。依托技术优势，为金融机构提供跨境支付系统运维与升级服务，保障系统稳定运行。

广电运通：数字人民币ATM及智慧柜员机市占率领先，硬钱包技术实力突出，“运通数链”支持多家银行数字钱包架构。跨境支付终端已进入东南亚市场，适配当地跨境支付场景需求，协助当地金融机构完成支付终端升级，推动数字人民币跨境应用落地。

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来源：市场资讯