海关总署近日披露数据显示，今年上半年，我国民营企业进出口14.53万亿元，增长17%，占外贸总值的57%。上半年，民营企业继续保持我国第一大外贸主体地位，有进出口记录的民营企业数量超过了66万家，规模不断壮大。民营企业占全国进出口总值的比重提升至57%，贡献了全国近六成的外贸增量。

民营企业具有机制灵活、市场嗅觉敏锐的天然优势，既是吸纳跨境贸易领域就业的重要载体，更是推动外贸产业向价值链中高端攀升、培育自主品牌国际竞争力的核心动力。中国社会科学院金融研究所副研究员张珩认为，其稳健发展直接决定了外贸结构优化与出口质量提升，是畅通国内国际双循环、夯实贸易强国建设根基的关键支撑力量。

民营企业是金融服务实体经济的重要领域。在拓展外贸业务过程中，民营企业融资也面临诸多挑战。苏商银行特约研究员薛洪言认为，其根源在于民营企业业务特征与传统信贷逻辑的错配。外贸周期长、资金占用大，且普遍缺乏传统抵押物。更关键的是，汇率波动、海外信用及地缘政治等风险相互交织，加上报关、退税、收汇等经营数据分散在不同系统，银行难以高效整合形成完整的信用画像，导致“看得见业务、看不准风险”，融资可得性和时效性打了折扣。

近年来，在金融监管部门的引导下，金融机构精准聚焦企业融资难、融资贵的难题，为民营企业融资提供有力支撑。例如，国家金融监督管理总局发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》提出，增强服务精准度。在支持小微企业融资协调工作机制的推动下，浙江农商联合银行辖内开化农商银行等金融机构以金融“活水”精准灌溉企业发展，逐户走访问需县域外贸企业，通过创新信用贷等一企一策定制化服务方案，有效满足外贸企业的融资需求。在四川成都市，成都银行与新都区政务服务管理和行政审批局深化联动，搭建银企对接桥梁，大力开展外贸企业走访活动，了解企业生产线运转、回款周期等资金链承压的薄弱环节，通过优化工商档案、营收数据等服务举措，精准疏通银企融资壁垒，有效破解企业融资缺乏抵押物的痛点，为外贸企业及时注入金融活水。

薛洪言表示，“一企一策”服务的核心，是把过去的粗放投放转变为基于真实经营场景的差异化支持。在融资协调机制推动下，政银企协同加快打破信息壁垒，各地成立的服务专班先摸清外贸企业的订单结构、结算方式和周转节奏，再将符合条件的推荐清单推送给银行机构，实现信贷资金直达企业，有效降低企业综合融资成本。

金融服务外贸企业，汇率避险是重头戏。北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮认为，为满足民营外贸企业日益增长的汇率避险需求，银行在提供远期、期权等基础工具外，可以针对新兴市场推出小币种直兑服务，并创新“政府担保+大数据授信”模式，使企业得以“零保证金”办理避险业务，同时依托线上化平台和AI智能管理系统大幅降低门槛。

数字技术是金融提升服务民企效率的重要抓手。上海大学经济学院金融系讲师张洋表示，银行可以探索与商务、海关、市场监管等部门的信息共享，深入企业生产经营一线，了解企业订单、供应链、市场拓展等真实需求，实现从“企业找金融”向“金融找企业”转变。通过数字技术和多维数据分析，提高银行识别企业真实经营状况的能力，在风险可控基础上扩大信贷供给。

作者：记者 王宝会

来源：经济日报