主动排查退保风险 暖心服务守护保单权益
案例背景：一次及时止损的保单守护
客户因资金周转紧张，加之对保险认可度不高，向大家人寿镇江中支申请办理退保业务。客户记忆出现偏差，错记累计已交保费金额，办理退保后实际损失远超自身预期，退保损失比例超过 50%。
公司合规岗开展业务尽调过程中，识别到该笔业务存在高额退保风险，第一时间同步通知网点服务人员。网点服务人员迅速响应，主动联系客户，如实告知本次退保产生的实际亏损，细致讲解保单的保障价值以及退保带来的权益损失。客户了解实际情况后十分感激，当即申请办理手续恢复原有保单效力。后续基于对公司服务的充分认可，客户主动将该失效保单一并申请复效，对我公司服务给予高度评价。
1.风险预警，快速联动处置：合规岗在尽调排查中敏锐捕捉高损失退保风险，第一时间推送线索至网点，打通岗位联动通道，抓住业务处置窗口期，避免客户承受不可逆经济损失。
2.主动告知，讲清权益得失：我公司合规条线第一时间告知客户经理，由其对接合作银行网点工作人员协同联系客户，客观说明退保损失，解读保单保障权益，提示退保后果，充分尊重客户真实意愿并做好沟通引导。
3.高效办理，重建客户信任：在客户确认恢复保单的意愿后，快速协助完成保单恢复手续。客户深受触动，主动将该失效保单同步办理复效，实现从萌生退保想法到重新认可保险保障的转变。
案例启示：靠前一步服务，筑牢消费者权益防护墙
保险消费过程中，部分客户会因资金周转、认知偏差等原因盲目选择退保，极易产生大额经济损失。本次案例充分体现出内部风险排查、跨岗位联动的消保工作价值。消保服务不只是被动等待客户求助，更要做到风险前置、主动作为，把为民办实事落实到业务排查、客户提醒的各个环节，切实守护好群众的保单权益。
下一步，我公司将持续强化业务全流程风险识别，对高损耗退保业务加大排查提醒力度，以有温度的服务化解消费风险，不断提升金融消费者获得感与信任感。
李婷