近日，信用卡迎来重大变革，多家银行相继调整信用卡透支利率，打破长期以来0.05%的常规日利率标准，引发市场广泛关注。

取消信用卡透支利率上下限

光大银行近日发布公告，将信用卡透支日利率从原先固定的万分之三点五至万分之五，调整为“日利率0%-0.05%”的弹性区间。新标准自9月29日生效，年利率按单利算法近似折算为0%-18.25%，下限大幅下调。这意味着，优质信用卡用户有望享受最低0%的透支利率。

据资深信用卡专家透露，目前已有至少6家银行通过公开信披渠道或信用卡领用协议，对透支利率标准进行了类似优化。

这一系列动作与央行8月29日发布的公告密切相关。央行拟修改《电子支付指引（第一号）》等文件，删除对信用卡透支利率上下限管理的表述，被市场解读为透支利率下限即将放开。

银行调整信用卡透支利率的背后，是信用卡市场面临的双重挑战。一方面，信用卡规模持续萎缩，从2022年至今，信用卡与借贷合一卡数量已减少9200万张，今年上半年信用卡贷款规模和消费规模更是出现“双降”。另一方面，消费贷利率不断下探，信用卡透支年化利率高达18%，与消费贷3%甚至2%的水平相比，竞争优势明显减弱，导致信用卡交易额下降，银行手续费和利息收入减少。

信用卡透支利率市场化改革，将为优质客群带来利好。对于有资金周转压力但还款意愿强的客户，在进行大额消费时，可能会选择利率更低的信用卡透支，从而激活信用卡信贷业务，为消费者提供更多选择。

银行密集调整信用卡权益

在“缩量时代”，多家银行正通过提额、降费、减免年费、丰富权益等方式进行差异化运营，推动客户价值转化，以适应市场新变化。9月以来，多家银行密集调整信用卡权益。9月25日起，中信银行对“中信银行颜卡GO主题银联白金卡（畅享版/休闲版/酷玩版）”支付立减权益中的部分礼品进行调整，消费红包总额不变但使用门槛变高，取消了“月月省钱”的25元档常设礼品。

信用卡研究人士董峥接受记者采访时表示，近年来信用卡市场已进入存量竞争阶段，银行的经营策略正从拉新转向深耕存量，一方面通过缩减权益或提高使用门槛，主动挤出低价值客户；另一方面将资源聚焦于高净值、财富类客群，提供针对性权益以增强黏性，实现客户结构优化与成本效率提升。董峥表示，银行需从几方面构建吸引力和优化服务。一是聚焦刚性消费场景，针对高频且必需的开支设计专属产品，将小额优惠嵌入用户日常支付环节，提升卡片使用频率；二是加强客群细分与精准服务，为特定人群提供适配权益；三是推动服务数字化与体验优化，借助绑卡支付、移动端交互提升用卡便捷性。

新快报记者 范昊怡 林广豪

编辑：杨帆 校对：陈泽佳