理财风险谁说了算？巧用“最大回撤”建立你的私人评级标准
创始人
2025-11-16 18:36:55
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金融机构近期掀起产品风险等级调整浪潮，中信银行10月15日起对代销的17只资管产品进行风险等级调整，其中15只基金产品风险等级上调。此轮调整源于市场波动率抬升及《商业银行代理销售业务管理办法》实施在即，新规要求代销机构独立评级并执行孰高原则。
现行R1-R5五级分类体系依据监管指引制定，但机构视角与投资者体验存在偏差。2024年多只R2级短债基金单日净值下跌超2%，暴露了标准化评级与个体风险承受能力错配的问题。数据显示，货币基金最大回撤中位数仅0.0606%，属R1级；短债基金半数可归为R1-R2级，但个别产品回撤超25%；中长期纯债基金平均回撤1.8%，主要分布在R3级。
权益类产品风险特征更为显著，偏债混合型基金中26%产品回撤超15%，灵活配置型基金86%达R5级别，股票型基金普遍回撤超15%。值得注意的是，9只红利基金凭借13.57%以内的回撤跻身R4级，年化收益达14.59%，为风险承受力较强的投资者提供新选择。建议投资者依据最大回撤建立个性化风险评估体系，货币基金、债券基金、混合基金、股票基金分别对应R1至R5级风险阈值。
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