最近央行发布了一组数据，像是一记警钟：

截至2025年12月末，全国住户本外币存款余额为167万亿元，同比增长9.71%，按照全国总人口估算，人均存款11.89万元。

咱今天不谈这个数据的合理性，是否被低估了，以及其他数据影响的考量。

我就有一个疑问，大部分人的存款几乎在12万上下，那么他们的钱都去哪儿了？一年能挣多少钱？这些钱，都是怎么花掉的？

工作以前，我从来没想过，这些钱都是怎么来的。

高中及以前，都是问我爸妈要，好像这钱是大风刮来的。

只是每次在爷爷和爸妈的诉苦下，我也只是似懂非懂地认同「挣钱很辛苦」这件事，因为自己没有工作实战经验，便不会有切身的机会。

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直到高中毕业第一次打暑假工，在流水线上工作后，才知道挣钱有多么难。

早8点上班，晚8点下班，中午吃饭一小时，整整11个小时工作时长，而且是在周围都是300℃机器的车间里，衣服是湿了干，干了接着湿。

工作环境就别提了，嘈杂声特大，在分贝上绝对不符合人正常能接受的范围。

我这样的暑期工，工作内容和其他人一样，但工资却比他们少至少1000块，一个月才3500/3600，还得除去吃喝，60块的住宿费。

第一次打工，暑假两个月，我坚持下来了，因为没考好，我想复读，就必须拿出行动来，让爸妈看到我的决心，我也有能力贴补家里。

那两个月，大概是我人生中最苦的日子了。

或许因为年轻，还谈不上特别累，那时候身体恢复得快，也就无所谓辛不辛苦了，只要有钱就行。

可当结束暑假工，工资发到我卡里时，我却没那么开心。

那也是我第一次打心底里，排斥这种体力劳动，我心里暗暗发誓，无论如何，都得好好上学，死也得把书念完，才能有更多更好的选择和机会。

对一个普通人来说，没有人脉，没有过硬的资源，就连身体，也比不上那些家庭条件优渥的孩子，干体力活，根本挣不来钱。

更可笑的是，很多普通人还妄想通过体力劳动发家致富。

我并没有鄙视这些人，只是感慨一些人的无知。

也正因为这些无知的思想，很多人把自己给害了。

我身边就有几个这样的例子，在工地上搬砖十几年，好不容易存了30来万，就有点飘了。

在网上搜罗各种发财的信息，结果被骗子盯上，搞了个什么投资，一步步将他的30万全部套牢。

这些人每天看着app里上涨的数据，到处炫耀，说自己一天啥也不干就能挣3/400，试图拉人头和他们一起干。

结果突然有一天早上醒来，app再也打不开了，显示服务器崩溃，联系上游，一个红色感叹号，消失的无影无踪。

十几年的积蓄，就这么一夜之间打水漂了。

可你想想，在普通人的群体里，对比人均存款，30万绝对是天花板级别的了。

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我爸妈，干建筑的，我爸大工，我妈给他帮工提水泥擦墙，几十年如一日。

工资高的时候，一天两人大概能挣1000来块，行业好的时候，俩人勤快点，算下来一年的毛利润，也有差不多二十来万了。

除去家里的开销，养孩子，盖房子，还有其他的疾病花销，存款要达到30万，估计得5年，这还不算中途有个急事儿的情况。

可见，一个普通人存30万有多难？这背后需要付出怎样的体力劳动，承担怎样的心理压力？

我爸妈那一代的人，只要不在外面乱来，家里女人能拿住男人，大多还是能存下钱来的。

现在不一样了，大家的消费观发生了巨大的改变。

每个月挣得少不说，还花得多，挣不来的部分哪里来？花呗、借呗、信用卡各种透支呗。

我也不知道这个超前消费的意识，究竟是哪些人灌输的，我想这一点最有积极意义的，大概就是，

能在人实在走投无路，确实急需用钱的时候，应个急，一笔救命的信用支出。

但这事儿，后来越发展越扭曲，大家的欲望被无限放大，超前消费变成了年轻人的毒药。

我在网上看到不少这样的新闻案例，男生女生都有。

他们当中年轻人居多，他们被所谓的「要对自己好……勇敢的人先享受人生」这样的论调影响，认为人生就该及时享乐。

于是，他们开了信用卡，花呗、借呗等等小额贷，甚至不惜出卖自己的身体，就为了搞到更多的钱。

这些钱用来干什么？自然是购买奢侈品了，什么LV包包，各类大牌护肤品，电子产品，以及游戏皮肤武器一类。

总之就是吃喝玩乐那一套，样样都得花钱。

到最后还款期限了，他们拆东墙补西墙，窟窿越来越大。

这样的情况下，就别提什么存款30万了，债台高筑，天天被催着还债就是他们的余生。

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还有一些人，拿着3/4000的工资，还学别人玩股票，被套进去了之后利滚利，爸妈存了一辈子的存款，全赔了个精光。

说实话，普通人里，手里还能有个2/30万存款，能给孩子解决当前问题的父母，也没多少了。

能遇到这样的父母，这个孩子兴许还有挽救的余地，摊上家里帮不上忙，还得给你劈头盖脸一顿骂的父母，活着可能都是件需要勇气的事。

静下来想想，因为欲望的无止尽，而导致原本的幸福生活跌进泥潭，真的值当吗？

假设你现在手里有30万存款，你还会用这些钱，去为了装面子，而买一辆你并不那么需要的车吗？

会为了跟市场的风，去做各类投资，在没有任何准备的情况下，去创业吗？

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30万，听起来好像很多，可你得想想，

你需要花多长时间，才能存下这么多？

而这些钱的背后，藏着你多少个日夜的心酸血泪？

会不会有某个紧急的时刻，这30万可能刚好是你们一个家最后的底气？

所以，每个人或多或少都得有点存款，作为人生意外的备用金，也作为某个时间段你的启明灯、迎风帆。

存钱可以慢一点，有计划得来，别太急，也不能丝毫没有压力。

改变自己的消费习惯，别跟人比什么七七八八的，就像我在《》一文中写的，

比来比去，都是虚空而已。

事实上，别人根本不在乎你是谁，你有多少钱，他们的看法和眼光，也真的没有那么重要，毕竟他们不对你负责任何事情，自然也不会向着你好。

而且，一个人幸福、喜悦与否，也不完全取决于金钱的多少，最重要的是你正常的感受。