【大河财立方 记者 张克瑶】7月28日，河南省“豫融育新”科技金融专题培训班（第五期）在河南农商银行举行。该培训由河南省科技厅组织，面向全省各地科技局工作人员以及银行、担保等机构一线业务人员。

作为《“豫融育新”金融赋能科技创新行动方案》（以下简称《行动方案》）印发后的落地动作，本次培训不仅是科技信贷业务实操交流会，更是汇聚全省政银力量、重塑科技信贷生态的“动员会”。

从科技信贷方法论到商业银行科技信贷评审逻辑，再到构建适配科技创新的商业银行科技金融新机制，本次培训内容以商业银行为主视角，直接指向科技信贷“不敢贷、不能贷”等痛点。

科技信贷为什么是必答题？

科技金融位居金融“五篇大文章”首位。商业银行作为金融的主力军，是推动科技金融创新发展、加速新质生产力形成的重要力量。

从数据来看，与创投机构相比，商业银行仍是科技企业融资的主要来源。根据中国人民银行数据，2026年二季度末，本外币科技型中小企业、高新技术企业贷款余额分别为4.15万亿元、21.53万亿元，同比增长20.1%、14.6%。

清科研究数据显示，2026年上半年，我国股权投资市场新募集基金数量和规模分别为3981只，10494.64亿元，同比上升95.8%、49.6%；投资金额约为5654.00亿元，同比上升31.9%。

河南省科技厅有关负责人表示，当前全省正在打造现代化产业体系，培育新质生产力。科技信贷已成为支持创新的重要资金来源，科技型企业是创新发展的生力军，国家政策文件明确导向就是金融机构要健全激励约束机制，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。

对商业银行而言，科技信贷是“必答题”：一方面，传统信贷的高增长红利消退，房地产、基建等传统优势领域新增贷款占比回落；另一方面，科创企业具有轻资产、高投入、长周期等特征，与传统信贷“重抵押、看报表”的风控逻辑存在结构性错配。

此外，河南省科技厅上述负责人向大河财立方记者分析，与东部地区相比，河南投资机构偏少，科技型企业接触银行的机会更多，银行信贷的资金体量大、网络覆盖广，科技信贷必须“先行”。

银行评审如何适配科技创新？

众所周知，科创企业实物资产较少，核心资产是技术、专利、人才以及未来的成长性。商业银行要想做好科技信贷，就需要更懂产业、技术趋势，此前传统信贷的风控、评审逻辑亟待优化。

某全国性股份制银行郑州分行授信评审部负责人在本次培训班上进行了分享。结合科技型企业的特点，银行审批要从“看资料”的传统模式向“看人看未来”的新模式转型，具体可以关注企业的人力资本、技术路线与团队能力、产业链协同与看得见的市场化能力等方面。

在他看来，围绕国家“十五五”规划瞄准的战略性新兴产业、重点支持高新技术领域等政策文件，硬科技企业审批策略包括技术可行性评估、技术政策论证等，也要审慎评估对赌条款触发条件、回购资金来源、研发不及预期、知识产权侵权等风险。

除了轻资产，长周期是科创企业的另一特征。因此，科技信贷审批也要基于企业全生命周期考量。某国有商业银行河南省分行普惠金融事业部负责人在本次培训班上表示，审批的关键在于鉴别科创属性，持续研发投入、核心自主知识产权、商业变现等方面。

该负责人将科创企业生命周期分为初创期、成长期、成熟期、衰退/转型期共4个阶段。其中，初创期科创企业审批准入要聚焦“人和技术”，比如团队过往的毕业院校实力或从业经历背景、知识产权含金量等；现场尽调的重中之重是检验研发真实性，考察研发状况。

多方协同怎样落地出成绩？

任何一家科技型企业，从初创期开始，发展历程不会一帆风顺，特别是早期硬科技企业的成长，充满了不确定性，单靠任何一种金融工具、任何一家金融机构，都难以独自承担全部风险。

“这就需要我们强化‘银、担、保、投’的协同联动。”河南省科技厅负责人说，各方要共同构建陪伴科创企业成长的良性生态，如银行提供信贷资金，担保机构分担风险，保险机构提供风险保障，创投机构分享成长收益，政府主管部门提供政策引导与增信支持。

某全国性股份制银行郑州分行负责人认为，以前商业银行科技金融服务存在评估错位、匹配失衡、动力不足、协同薄弱等问题。其中协同薄弱展开来讲，就是与政府、创投、园区等生态节点的合作多停留在浅层协议，未形成信息共享、风险共担、利益共赢的深度协同。

河南已打出科技金融政策组合拳。就在7月初，为做好科技金融“首篇大文章”，河南省科技厅联合多部门制定的《行动方案》正式印发。本次培训前，河南省科技厅针对全省各地科技部门、科技企业多次开展分层分类主题培训，旨在做实做细科技金融工作。

“只有一次又一次的胜利，才能激励更多的人坚定信心，大力支持科技信贷。”河南省科技厅负责人表示，接下来将助力各方协同，更新评估理念，形成“股债联动、风险共担、利益共享”的生态圈，真正打通科技企业从初创期、成长期到成熟期的全生命周期融资堵点。

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