在六大行全面停售5年期大额存单、长期稳健型金融产品愈发稀缺的市场环境下，“如何实现财富安全沉淀与灵活支取”成为大众热议的焦点。在此背景下，中意人寿凭借近20年平均110%的分红实现率，推出中意人寿意值有年金保险(分红型)产品（以下简称意值有分红型年金险），并携手小雨伞保险经纪和手回保险代理提供线上首发服务，以“次年即可获利（分红不为0条件下）、保证权益打底、红利潜力加持”的核心优势迅速走红，为利率下行期的财富规划提供了优质范本。

市场焦虑凸显，分红型快返年金险成刚需

随着银行长期存款产品收缩，3年期大额存单利率仅1.55%，传统固收类产品要么锁定期长，要么收益不及预期，让追求稳健的消费者陷入选择困境。“想存点长期钱，又怕中途急用取不出来；想拿稳定收益，又不甘心跑输通胀”成为普遍诉求。

与此同时，保险行业正加速产品创新，分红型快返年金险凭借“兼顾稳健与灵活”的特质脱颖而出。中意人寿作为保险资管领域的标杆企业，其旗下中意资产连续多年斩获“保险资管公司金牛奖”“最佳保险资管公司”等殊荣，近20年分红实现率平均值达110%，远超行业多数机构，为产品的稳健运作提供了坚实支撑。中意人寿推出，小雨伞保险经纪和手回保险代理线上首发的意值有分红型年金险，不仅精准契合了市场需求，守住了“保险姓保”的稳健底色，又通过创新设计缓解了消费者的资金流动性焦虑。

产品深度解读：三重优势破解市场痛点

意值有分红型年金险之所以备受青睐，核心在于其打破了传统年金险“领取晚、收益单一”的痛点，以“快、高、稳”三重优势重构了快返年金险的价值体系。

一、领取更快：次年起即可享受权益，无需漫长等待

不同于传统固收型年金险需等待5年才能领取，意值有在保单第1年年末就启动首次分红核算。若分红实现率达100%，投保人可领取总保费1.4%左右的现金分红。对于有短期现金流需求的家庭，这种设计大幅提升了资金的灵活度，让财富规划更贴合日常需求。

二、潜力更高：分红加持，权益空间更广阔

产品采用“保证权益+红利权益”的双重模式，在保证基础权益的前提下，为投保人提供额外红利增长空间。保单第5年，若分红实现率表现良好，总领取比例可达约9%；从第6年起，每年领取比例约2.9%-3%，远超同类固收型产品。中意人寿近20年稳定的分红实现率，为这份潜在权益提供了有力背书，让投保人有机会享受更高的长期回报。

三、底线更稳：保障权益，风险可控

产品并未因“快”和“高”牺牲稳健性，即使分红为0，也能保障基础权益：第5年年末可领取已交保费的7.5%，第6年及以后每年可领取已交保费的1.54%。同时，保单持有满5年后，现金价值基本与已交保费持平，若中途急需用钱，退保可保障资金安全，彻底解决了“怕资金锁死”的顾虑。此外，产品还提供身故保险金保障，为家庭财富增添一层安全屏障。

灵活适配：多重方案满足多元需求

产品设置了两个保障计划、两个保障期和三个缴费期，共12种组合方案，可根据不同年龄、性别和家庭规划需求灵活选择。无论是想补充养老现金流、储备子女教育金，还是规划家庭应急资金，都能找到适配的投保方案，真正实现“一人一策”的个性化财富规划。

投保建议：把握稳健规划窗口期

当前，市场长期稳健型产品供给收紧，意值有分红型年金险凭借央企背景、优质资管能力和创新产品设计，成为利率下行期的稀缺选择。对于追求稳健、有短期现金流需求或长期财富规划目标的消费者，不妨重点关注：

1. 优先考虑自身资金规划周期，选择适配的保障期和缴费期；

2. 理性看待分红权益，明确分红是不确定的，部分年度可能为0，核心关注产品的保证权益和保险公司的长期分红实现率；

3. 结合家庭实际需求，如养老、教育、应急等，选择合适的保障计划。

【重要提示】

1. 中意人寿意值有年金保险（分红型）由中意人寿保险有限公司承保，产品条款及投保规则以保险合同为准。

2. 产品分红是不确定的，实际分红水平可能为0，文中分红相关演示仅为示例，不构成收益承诺。

3. 保证权益是产品的基础保障，具体领取金额、比例以保单现金价值表及合同约定为准。

4. 投保前请仔细阅读保险条款、产品说明书等资料，充分了解产品风险及权益，谨慎决策。