尽管近年来国内银行存款利率持续走低，三年期定存利率已跌破3%，让业内人士惊呼进入“2时代”，但居民的储蓄热情却依旧高涨。央行数据显示，今年前七个月，居民新增存款额高达惊人的11.09万亿元。

这种现象的背后，实则是百姓面对复杂经济环境的无奈选择。股票、基金等投资产品风险较高，稍有不慎便可能遭受损失，相比之下，银行存款虽收益不高，却也相对稳妥。更重要的是，存款承载着应对未来风险的重任，如失业、疾病和养老等，若无一定积蓄，突发状况可能难以应对。

面对民众高涨的储蓄热情，资深业内人士建议手握存款的储户应提前做好以下三个方面的准备，这往往容易被大家所忽视：

一、 保持资金的流动性至关重要。

许多储户为了追求更高的收益，倾向于选择三年甚至五年期的定期存款。然而，长期定存虽然利率较高，但流动性较差。一旦急需用钱提前支取，只能按活期利率计算利息，造成巨大的利息损失，要知道现在的活期利率仅为0.2%。

因此，建议储户在配置资金时，可以采取分散策略。例如，如果拥有60万元存款，可将其平均分为三份，分别存入一年期、二年期和三年期的定期存款。这样一来，每年都有一笔资金到期，既能保证一定的收益，又能兼顾资金的流动性需求。

二、切勿将所有资金存放于同一家银行。

为了获取更高的存款利率，许多储户选择将资金存入中小银行。然而，中小银行的经营风险相对较高，存在破产的可能性。近年来，诸如辽阳农商银行、辽阳太子河村镇银行等机构，就因经营不善而宣告破产。

稳妥的做法是将资金分散存放在不同的中小银行，并确保每家银行的存款（含利息）总额不超过50万元。这样，即使某家银行不幸破产，也能获得全额赔偿，将损失降到最低。

三、务必警惕误购银行理财产品。

面对银行存款利率的持续走低，部分银行工作人员可能会向储户推荐收益率颇具吸引力的理财产品或代销保险产品。一些储户可能误以为这是银行推出的创新型特色存款，便欣然购买。

然而，最终却发现自己购买的并非存款，而是理财产品，风险与收益并存。因此，储户在银行办理存款业务时，务必前往柜台，仔细核对所购产品是定期存款还是理财产品，一旦发现异常，应及时与银行沟通交涉，避免不必要的损失。

此外，精明的储户还应密切关注银行推出的大额存单和国债产品。通常情况下，大额存单和国债的利率高于普通定期存款，有助于实现存款利息收入的最大化。