金融消费领域中，消费者的财产安全与合法权益始终是核心关切要点。在数字化金融服务广泛普及的当下，便捷贷款渠道的背后，非法贷款骗局亦暗藏玄机，不少消费者因轻信虚假宣传、盲目委托代办，最终陷入财产损失的困境。苏银凯基消费金融有限公司（以下简称“苏银消金”）结合真实案例，深入拆解三类高发非法贷款骗局，细致剖析风险隐患、传授科学防范技巧，助力消费者精准明辨诈骗陷阱、切实守护自身合法权益。

案例一：“债务优化”藏猫腻，伪造材料终担责

李某等人合伙成立所谓“法律咨询公司”，通过假冒法务人员身份、伪造专业资质的方式，向无力偿还贷款的消费者推销“延期还款”“停息挂账”“债务减免”等各类“债务优化”服务。针对不符合官方救济政策的客户，该不法团伙教唆其提供虚假个人相关信息，伪造收入证明、困难证明等材料，以此骗取金融机构专项救济政策，同时向客户收取高额服务费。最终，李某等人因涉嫌诈骗被依法追究刑事责任，部分配合伪造材料的消费者，也面临着征信受损、被金融机构要求提前还贷的风险。

苏银消金风险提示：

1. 深刻认清“债务优化”中介活动的本质

不法中介所宣称的各类“债务优化”服务，本质上是以谋取非法利益为核心目的，通过夸大、虚假、片面的“债务优化”方案对消费者实施虚假宣传，借助伪造的证明材料骗取金融机构救济政策，并以服务费用等名义诈骗客户钱财。

2. 高度警惕“债务优化”骗局隐藏的各类风险

消费者若选择不法中介协助办理延期、停息挂账等服务，需向其提供身份信息、账户信息、财产信息等重要个人资料，极易面临个人信息泄露甚至被非法出售的风险。同时，消费者配合不法中介向金融机构提供虚假证明以骗取救济政策，除可能陷入高额收费陷阱、承担相关违法风险外，还可能因违约被金融机构要求提前还贷，不仅无法缓解债务压力，个人征信也会受到不良影响。

3. 选择正规渠道，诚信借贷守护合法权益

消费者应通过正规金融机构及官方渠道获取金融服务，恪守合同约定、践行诚信承诺。对于暂时遭遇还款困难的消费者，可通过金融机构官方网站公布的客服热线等正规渠道，咨询核实贷款延期、展期等相关政策，切勿盲目相信陌生来电、短信、社交平台等渠道推送的“债务优化”类信息。同时，注意保护个人信息安全，不轻易将个人身份证件、金融账户等重要信息交由他人代办金融相关手续，切实防范个人财产损失。

案例二：“低息快速贷”画饼，前置收费卷款逃

张先生因经营周转急需资金，在某网络平台看到“低息贷款、快速放款、无抵押免审核”的广告后，随即联系了广告中的“专员”。该专员自称某金融机构工作人员，承诺为张先生办理年化利率远低于市场水平的贷款，但要求其预先支付贷款金额5%的“服务费”及2万元“保证金”，并声称款项到账后将全额退还。张先生按要求完成转账后，对方又以“征信评分不足”“银行风控拦截”为由，多次要求其追加“疏通费”。直至张先生累计转账数万元，贷款始终未到账，中介也彻底失联，张先生最终遭受惨重财产损失。

苏银消金风险提示：

1. 警惕各类“三无承诺”

对“无视征信”“包装材料”“内部渠道”等虚假宣传保持高度警觉，正规贷款业务均需严格审核借款人资质，不存在“无门槛、无审核”的情况。

2. 严格守住“两要两不要”原则

要仔细核实金融机构及中介资质，要签订规范的双方协议；不要向陌生人泄露手机动态验证码，不要委托中介代办借款相关手续。

3. 仔细算清“综合成本账”

部分中介会诱导消费者办理“转贷降息”业务，但刻意隐瞒过桥费、服务费等隐性成本，导致消费者实际承担的综合资金成本，可能远超国家规定的限制标准。

案例三：虚假贷款App钓鱼，连环收费露马脚

梁先生收到一条私人号码发送的短信，短信称某贷款App已为其授予5万元贷款额度，并附带一条下载链接。梁先生点击链接下载该App，填写个人信息、绑定银行卡后，平台突然显示“银行卡号错误”，无法正常提现。App内“专属客服”告知其账户存在异常，需缴纳2万元保证金才能修正信息、正常提现，且保证金会随贷款额度一同到账。梁先生按要求转账后，对方又以“账号变为高风险账户”为由，要求其再缴纳5万元保证金，此时梁先生才意识到自己被骗。

苏银消金风险提示：

1. 严守个人信息防线，警惕虚假贷款短信

对于来源不明的短信、网络链接、二维码，切勿随意点击、扫描，更不要轻易在陌生平台留下联系方式等个人资料。正规贷款机构不会通过个人号码向消费者发放贷款额度。

2. 坚决拒绝转账要求，认清贷款诈骗核心手段

在贷款申请过程中，若遇到以“银行卡号错误”“账户异常”为由，要求缴纳保证金才能提现的情况，务必坚决拒绝。正规贷款机构不会在放款前收取任何费用，更不会要求消费者通过非官方渠道沟通转账，一旦涉及资金转账，务必保持清醒，避免辛苦积攒的积蓄遭受损失。

3. 遭遇异常情况，及时报警寻求帮助

若不幸遭遇贷款诈骗，务必第一时间保留聊天记录、交易记录、对方联系方式等相关证据，为警方破案提供有力线索，并立即报警，最大限度挽回自身财产损失。

4. 坚守合法权益底线，选择正规金融机构

正规金融机构具备严格的监管要求和规范的业务流程，能够有效保障消费者的合法权益。切勿轻信网络上的虚假贷款广告，不随意点击陌生链接、不向陌生人提供银行卡信息、手机验证码等核心资料，如遇可疑情况，应立即报警核实。

非法贷款骗局虽手段多样、隐蔽性强，但核心套路均围绕“虚假承诺”“前置收费”“套取信息”三大要点展开。消费者办理金融贷款业务时，务必认准持牌金融机构及官方渠道，牢记“不缴前置费用、不信过度承诺、不泄核心信息、不办第三方代办”四大原则，通过合法途径守护自身金融权益，共同抵制非法金融活动，筑牢金融消费安全防线。