平安人寿山东分公司：保险适当性评估助力消费者权益保护
创始人
2026-03-12 00:15:11

为了助力消费者权益保护，强化保险销售适当性管理，金融监管总局制定的《金融机构产品适当性管理办法》自2026年2月1日起正式实施。新规聚焦客户风险认知、财务状况与保险需求的精准匹配，旨在从源头防范误导销售，提升行业公信力。平安人寿根据此办法积极响应，对产品及投保环节做出适时调整，设计新的投保评估规则并上线适当性问卷。期间客户C先生在投保时，投保系统识别出年交保费超过了其家庭收入的20%且客户家庭收入与所交保费不匹配、所选产品保障期限较长等异常情形，并下发了警示确认书。客户收到提示后表示需要再次调整保险计划，平安人寿代理人协助客户与平安人寿核保岗进行沟通，结合其收入特征及险种保额等需求，调整产品类型及缴费年限。客户最终选择更适合自身情况的产品组合，满意度显著提升。新问卷不仅提升了核保效率，更强化了销售过程的合规性与透明度，为消费者提供了更有温度的保障服务。适当性评估的落地，是迈向高质量发展的关键一步，实现可持续发展。

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