Hi，大家好！

前面的文章里，咱们经常聊到境外银行的开户教程，比如香港汇丰、新加坡华侨、美国华美等等。但今天，船长不说银行开户，来和大家聊聊银行卡的类型。

但我发现，很多新手朋友在刚开始接触境外开户的时候，总是会被一些误解和问题卡住:

• “银联只能在国内使用吗？”
• “借记卡是什么，和信用卡有什么区别？”
• “出国是不是一定要办Visa或万事达，具体又该办哪张？”
• ……

问题很常见，但其实核心就一个——visa、万事达、银联到底有什么区别。

所以今天这篇文章，我就来带大家彻底搞清楚——

• visa、万事达、银联分别是什么。
• 借记卡和信用卡有什么区别，分别适合哪些人？
• 留学、旅游、工作分别应该选什么卡？

文章有点长，但全部都是实用干货！认真看完，保证你再也不会在“选卡”上停滞不前！

卡组织 和 卡类型分别是什么？

在正式介绍银联、visa、万事达之前呢，咱们先来把最容易搞混，也最基础的卡组织和卡类型帮大家梳理清楚。如果你没办法快速、清晰的回答出“什么是借记卡”，那下面的内容一定要认真看哦~

什么是“卡组织”

简单点说就是一个机构，用来负责咱们刷卡消费时的清算网络。再拆分的简单点，当我们用银行卡消费时，会发生三件事：

• 商家向我们发起收款；
• 银行判断咱们能不能付（余额够不够等）；
• 我们付了之后，这笔钱会在后台通过系统完成结算（我们支付完成后通常会收到信息提示）。

卡组织呢，负责的就是第三步。也就是说，它不发卡、不放贷，不决定我们有没有额度能完成付款，它负责的只是，我们这张卡能不能再这个国家/这个商户刷的出来。

带入到实际的场景里，银联卡在国内几乎到处都能刷，但部分国家或者小商户可能就刷不了了，不是咱们没钱，而是当地还没有接入银联的网络。就像某些乡间小路打开导航也搜索不到一样，不是它不存在，而是高德没有收录这条线路。

什么是“卡类型”

说完卡组织，咱们再来看卡类型。其中最常见，大家最容易接触到的就两种：

• 借记卡
• 信用卡

先来说说借记卡，我们日常能见到的工资卡、储蓄卡、国内大多数的银行卡都属于借记卡。它的本质就是，一张和我们账户余额直接挂钩的卡。账户里有余额就能使用，没有那就不能使用，不会存在欠账的问题。所以这种卡片的特点就是——简单、风险低，非常适合新手或者是第一次使用境外卡的朋友，不用担心“一不小心花超了”。

信用卡和借记卡不同，一个是卡里有钱才能刷，一个是只要信用够就能提前预支，和我们日常用到的花呗很像。银行会根据我们的信用情况，提前给我们一笔“可以使用的额度”，我们可以在额度内随便用，还款日的时候能够还上就可以。

简单举个例子：银行给了我们1万额度，这个月咱们用了3000，那还款日之前我们把这3000还上就行。很适合留学生日常使用——订酒店、租房、租车通常都要押金，并且大部分情况只接受信用卡预授权，也非常适合跨境新手用来建立海外信用。

那现在，咱们再看

• “银联借记卡 vs 银联信用卡”；
• “Visa借记卡 vs Visa信用卡”；
• “万事达借记卡 vs 万事达信用卡”；

是不是立刻就能分得清啦。

银联卡 vs Visa卡 vs 万事达，三者有什么区别？

分清楚卡组织和卡类型之后咱们来继续说银联、Visa、万事达的区别。

银联卡是什么

银联卡，2002年在中国成立，是亚洲覆盖率最高的卡组织，国内90%的银行都属于银联，全球超过183个国家和地区被覆盖，其中日本、韩国、东南亚等中国游客热门的地区接受度很高。标志是卡面上一般会印有“UnionPay / 银联”的标记：

银联卡的基本特征

• 卡号开头：常以62、65、66开头。
• 结算币种：人民币为主。
• 手续费：多数情况下直接用人民币结算，没有中间货币，所以一般不收货币转换费。

常见问题：能不能在国外使用

——可以用，但不多，需要提前确定所处地区银联的网络是否覆盖到。

Visa卡是什么

1958年在美国成立，是全球最大的国际卡组织之一，覆盖的范围主要集中在欧美、澳洲和非洲等地区，全球200+国家和地区都可以使用。卡片样式：

Visa卡的基本特征

• 卡号开头：常以4开头。
• 清算和结算方式：主要以美元结算，当地货币→美元→人民币（两次转换）。
• 支持的币种：美元、欧元、英镑、人民币等主流货币几乎全覆盖。
• 手续费：在非美元地区消费时，通常得先转换成美元，可能会产生 1%~1.5% 的货币转换费。

Visa卡较典型的使用场景

• 海外旅游、留学、长期居住；
• 绑定海外电商平台使用（Amazon、Shopify 等）；
• SaaS 订阅、云服务、工具类付费；
• Facebook / Google / TikTok 广告扣费；

万事达卡是什么

1966年成立于美国，同样是全球性卡组织，主要覆盖欧洲、拉美等210+个国家和地区。和Visa卡类似，都可以做到全球使用，但Visa更侧重于美国，而万事达则更偏向于欧洲。卡片样式：

• 开户的客户可直接联系(微信元/欧元→人民币（具体需要根据卡的类型来判断）。
• 手续费：非本地货币交易同样会产生约 1%~1.5% 的转换费用。

万事达卡较典型的使用场景

• 欧洲国家消费、差旅；
• 海外酒店、航司、租车押金；
• 海外电商 & 数字订阅；
• 各种需要预授权的消费场景。

这里我从适用的范围、申请难度、封控门槛、结算方式、是否支持线上开户和ATM机取现等10种维度详细对比了银联、Visa和万事达的区别，大家可以保存下来慢慢看哦：

不同使用场景下，各卡片到底该怎么选？

• 人民币流通地区（中国和部分亚洲国家）→优先银联，其次Visa卡。
• 美元地区（美国、加拿大）→Visa、万事达美元卡（避免二次转换）。
• 欧元区（法国、德国）→万事达欧元账户卡（汇率最优）。
• 只在国内/亚洲地区使用 →银联的借记卡就可以。
• 留学生/海淘/经常出国 →Visa 或万事达信用卡 + 一张借记卡备用。

好了，今天的分享就到这里啦！如果你需要开通境外银行卡/信用卡，或者其他海外业务帮助，都可以直接私信获得帮助！感谢您的阅读，如果您觉得不错，不妨点个赞，鼓励我一下吧~