新年来临，年终奖陆续到账，正是优化个人资产配置的好时机。面对五花八门的理财选择，如何在保障资金安全的前提下实现收益升级？

中国证券报记者注意到，邮储银行、广发银行、光大理财等多家机构已抢先布局，推出针对性的“一站式”年终奖理财计划，稳健低波成为核心主线，同时为不同风险偏好的投资者提供多元化配置方案。

力推“一站式”方案

“年终奖投资指南：攒下一笔，求赚一笔。”今年，多家机构主打“一站式配置”概念。

广发银行给出“保守—稳健—进取”阶梯式资产配置建议，精准匹配不同投资者的风险承受能力与收益诉求：保守求稳配置以纯债基金为核心，筑牢资产稳健增值的“安全垫”；稳健增强配置建议首选“固收+”产品，在稳健基础上增厚收益弹性，助力闲钱实现进阶增值；进取增值配置则建议布局宽基指数基金，紧跟市场整体走势，依托长期持有，博取更高回报。

与风险梯度配置思路互补，光大理财提出按资金用途拆分规划的方案。光大理财建议，投资者可将年终奖划分为三大板块：短期生活开销、中期支出、长期复利增值，分别对应配置现金类理财产品、中短期最低持有期理财产品、长期限理财产品，三类产品均属固收类。

邮储银行、交通银行等多家机构也发力年终奖理财市场。例如，邮储银行在手机银行“掌工资”专区开设专属专栏，按随时要用、过节要用、近期不用场景匹配低风险、中低风险产品；交通银行在推出稳健型中短期专属理财的基础上，叠加保险、贵金属等品类，进一步丰富了“一站式配置”的产品矩阵。

专家支招精准配置

记者梳理各家机构方案发现，稳健低波是今年年终奖理财的核心导向。从产品风险等级来看，PR3等级及以上产品仅少量出现在基金推荐名单中，主流产品均聚焦PR1—PR2等级。

业内人士建议，投资者可先剖析个人及家庭财务状况、风险承受能力和资金需求，结合收入稳定性、长短期财务目标及市场变动趋势，定制年终奖理财计划。

具体来看，不同目标对应不同配置方向：短期消费需求适宜配置现金类或日开型理财产品，以保障资金流动性与安全性；若是储备子女教育金等长期规划，则可搭配相应保险产品，筑牢家庭保障基础；若追求资金的较大增值空间，可考虑配置权益型基金或贵金属产品。同时，需注意通过分散投资实现资产多元化配置，以平衡风险与收益。