近日，国家金融监督管理总局广东监管局发布批复，同意广州银行股份有限公司（下称广州银行）信用卡中心终止营业。

批复显示，该专营机构终止营业后，广州银行应妥善处理好业务移交、人员安排以及信用卡服务等相关事宜，并按规定做好对外公告和客户宣传解释等工作，确保金融服务平稳有序，切实维护市场稳定与消费者合法权益。接此批复文件后，广州银行应于15个工作日内向该局缴回该专营机构金融许可证，并按照有关法律法规要求办理相关手续。

同日，广州银行公告称，为主动适应粤港澳大湾区建设与金融服务民生需求，提升零售综合服务能力，将原独立专营的信用卡中心转型为信用卡部，并注销金融许可证。

由此，广州银行成为全国首家经监管批复、将总行独立信用卡中心整体终止营业、注销专营机构金融许可证，转为总行内设信用卡部的银行。

从“跑马圈地”到密集收缩

广州银行信用卡中心的发展始于2011年。2011年10月，该行作为城商行获得信用卡发卡牌照，并于2012年初正式对外发行信用卡。

2016年6月，其在南沙自贸区成立信用卡专营机构，为当时全国城商行中仅有的两家信用卡专营机构之一。2018年3月，广州银行信用卡中心在佛山开设首个分中心。此后至2022年，又陆续开设了东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳分中心。

然而，随着市场环境变化，广州银行信用卡业务开始密集收缩。2026年2月，经国家金融监督管理总局各派出机构批准，广州银行信用卡中心佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳7家分中心全部终止营业及金融许可证注销。分中心终止营业后，信用卡服务将由广州银行统一管理。

2026年7月10日，国家金融监督管理总局广东监管局发布批复，同意广州银行股份有限公司信用卡中心终止营业。批复要求该中心终止营业后，广州银行应妥善处理业务移交、人员安排及客户服务等事宜，确保金融服务平稳有序。

同日，广州银行发布的临时信息披露公告显示，为主动适应粤港澳大湾区建设与金融服务民生需求，提升零售综合服务能力，经国家金融监督管理总局广东监管局批准，该行将原独立专营的信用卡中心转型为信用卡部，并注销《广州银行股份有限公司信用卡中心金融许可证》。

规模缩水与风控承压倒逼转型

组织架构的剧变背后，是广州银行信用卡业务近年来的持续承压。

数据显示，广州银行信用卡贷款规模在2022年末达到峰值1015.08亿元后出现收缩，2023年末降至860.17亿元，2024年末进一步降至704.42亿元。同期，信用卡累计发卡量持续增长，从2021年末的507.88万张增至2023年末的618.41万张。

资产质量也在下滑。信用卡不良贷款余额从2021年的15.95亿元攀升至2023年的42.00亿元，不良贷款率由2021年的1.79%升至2023年的4.88%。

合规与业绩的双重压力也接踵而至。2024年7月，广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则、信用卡风险监测机制存在缺陷，被国家金融监督管理总局广东监管局罚没合计350.71万元。

受信用卡业务收缩影响，2024年广州银行手续费及佣金净收入同比下降18.52%，归母净利润大幅下滑至10.1亿元。

在业内人士看来，广州银行的调整主要基于三重考量：一是成本压力，信用卡中心长期独立运营导致人员冗余、系统重复建设，运营成本不断上升；二是协调效率，独立运营模式下与总行其他部门沟通协调成本较高，运转效率受制约；三是风控短板，独立运营模式下信用卡中心风险管理体系建设相对滞后。调整后信用卡业务成为分支行零售服务的标配模块，总行可以围绕大湾区统一场景设计全域通用产品，强化本土银行的区域服务优势。

存量时代行业架构加速重构

广州银行信用卡中心的转型是整个行业的缩影。事实上，近年来信用卡行业已从增量扩张全面步入存量竞争时代。中国人民银行最新数据显示，截至2026年一季度末，全国信用卡存量规模已降至6.87亿张，较2022年三季度峰值累计减少1.2亿张。在规模见顶、获客成本攀升及资产质量承压的三重考验下，过去依赖“跑马圈地”的粗放增长模式难以为继。

与此同时，信用卡业务的组织架构调整正成为行业共识。交通银行、民生银行、广发银行等近年来已密集关停数十家异地信用卡分中心，推进属地化经营；中国银行、邮储银行等亦陆续关停独立信用卡App，将功能整合至手机银行主应用。这些动作的共同逻辑在于压缩独立运营的刚性成本，将信用卡业务纳入全行“大零售”统一框架，通过打通数据壁垒与产品割裂，实现从单一信贷产品向综合金融服务入口的转型。

对于头部银行而言，独立信用卡中心仍是维持市场竞争力的重要载体；但对于业务集中于本地的中小城商行，独立运营的经济账已难以算平。广州银行此次“推倒整个独立中心”的激进调整，为同类机构提供了可复制的转型样本。未来，随着监管推动合规管理下沉及存量收缩成为常态，更多区域性银行或将跟进，行业将呈现“头部保留独立专营、区域机构整合为内设部门”的分化格局。

信用卡中心的“归巢”并非业务的衰退，而是行业从规模驱动向价值驱动跃升的必经之路。在精耕细作的存量时代，唯有打破条线壁垒、强化风控协同、深耕区域场景，方能在激烈的市场竞争中重塑信用卡业务的长期价值。