记得有一次和朋友聚餐，当服务员拿来账单时，大家纷纷掏出手机准备扫码支付。这时我注意到小李的支付宝界面和往常不太一样，没有了那个熟悉的花呗选项。好奇之下，我问他是怎么回事。他笑了笑说：兄弟，早关了，用着太'上头'了，每个月看账单都心惊肉跳。

这不是个例。最近在社交媒体上，越来越多的年轻人晒出关闭花呗的截图，甚至形成了一股小小的潮流。有人发帖写道：终于摆脱了'今日之花，明日之债'的循环，感觉整个人都轻松了！还有人直接@花呗账号，宣告自己回归现金消费时代。这一现象引起了我们的注意，背后究竟隐藏着怎样的原因和思考？

当年轻人纷纷与超前消费分手，这背后折射出的可不仅是简单的消费习惯变化，而是一场关于财务自由、消费观念和生活方式的深刻反思。

花呗：从救命稻草到负担

花呗作为支付宝旗下的信用消费服务，2015年上线以来迅速渗透到年轻人的日常生活中。根据蚂蚁金服发布的数据，支付宝年度活跃用户超过10亿，而使用花呗的用户约有5亿。在这些用户中，90后和00后占据了主力军位置。2020年，支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，每10个90后就有近4个在使用花呗消费。

花呗之所以受到年轻人青睐，主要有几个原因：首先，它提供最长41天的免息期，只要在规定期限内还款，借用花呗的钱不需要支付利息；其次，相比其他网贷平台，花呗的逾期风险相对较小，不会轻易将用户列入失信黑名单；第三，花呗支持各种场景的支付方式，包括网购、线下购物和充值缴费等；最后，花呗的额度可以随着使用记录不断提升，这对渴望消费的年轻人来说极具吸引力。

然而，正是这些看似便捷的特性，让不少年轻人在不经意间陷入了超前消费的困境。

关闭花呗：年轻人的觉醒

根据最新的市场调查数据，2025年初以来，花呗用户中有明显的主动关闭趋势，特别是在25-35岁的年轻群体中。那么，是什么导致这些曾经的花呗忠实用户选择说再见呢？

1. 征信压力：房贷车贷的隐忧

花呗接入央行征信系统后，不少年轻人开始担忧使用花呗可能影响未来的大额贷款。虽然按照征信要求，花呗记录是按月汇总而非单笔报送，且只有不按时还款时才会纳入征信范围，但这种担忧依然广泛存在。

有网友在社交平台上表达忧虑：经常使用花呗会不会被银行觉得你很缺钱？还有人担心：以后买个5块钱的鸡蛋灌饼都会有记录，将来去银行是要面对几十页的征信单子吗？尽管上海银行等机构表示，合理使用花呗并按时还款不会对银行贷款审批带来负面影响，但这种担忧依然促使不少年轻人主动关闭花呗。

2. 消费过度：入不敷出的焦虑

花呗的便捷性和免息期虽然给消费带来了方便，但也让消费变得过于容易，导致一些自控能力较弱的年轻人陷入了超前消费的困境。

花呗的一个主要特点是灵活性和便利性，额度从几十元到数万元不等。只要额度足够，随时可以通过'花呗支付'完成消费。一位曾经的花呗重度用户表示，我去商店买水，在电商平台买衣服，购买电子产品，各种消费不知不觉就积累起来，花呗账单上的数字让我吃惊。

更让人担忧的是，一些年轻人甚至形成了以贷养贷的恶性循环。据汇丰银行、海尔消费金融和融360的统计数据显示，2019年90后群体负债率高达1850%，在消费贷款群体中占比达43.48%，近三成的调查对象以贷养贷。这意味着许多年轻人不得不通过新的贷款来偿还旧债，陷入了债务的漩涡。

3. 利息陷阱：分期背后的成本

当用户无法一次性偿还花呗借款时，分期付款看似是一个缓解压力的好办法。然而，这种方式往往隐藏着不小的成本。根据花呗公开的计价规则，花呗账单分期9期的手续费为6.5%，这对于已经入不敷出的用户来说是一笔不小的额外负担。

此外，花呗的透支消费额度经常会上涨，这种不基于个人还款能力的额度增长会引导用户消费更多。结果就是消费得起，却还不起的尴尬境地。一旦逾期，不仅要支付利息和手续费，还可能影响个人信用记录。

4. 消费观念：回归理性与极简

在社交平台上，一个名为负债者联盟的小组备受关注，创建于2019年12月，目前已有5万多成员。创立者的目的是希望组员打卡还债，将存款从负数变为正数，争取早日退组。在这里聚集的人，尽管背债原因各异，但都经历过消费带来的短暂快感，同时承受着债务带来的巨大压力。

从负债者联盟脱离的成员，往往第一件事就是注销信用卡，关闭花呗、借呗等网贷服务。有些人甚至取消了所有快捷支付方式，只使用现金，开始过极简生活。他们在社区中分享的心得颇为相似：不再为还款担心后，每天都能过得很开心，终于掌控了对金钱的管理能力，这种感觉太爽了。

在豆瓣上，丧心病狂攒钱小组(约59万人)和极简生活小组(33万人)等低消费、消费降级的生活小组中，年轻人宣扬低消费和极简生活理念，将关闭花呗视为摆脱负债、杜绝消费主义和开始存钱理财的第一步。

花呗的未来：市场份额与增长挑战

花呗面临的不仅是用户流失问题，还有监管环境变化和竞争加剧的挑战。2025年初的数据显示，蚂蚁花呗的净利润虽然较前年有所增长，但业绩增速已经明显放缓。与此同时，京东白条、美团月付等竞品也在抢占市场份额。

2025年1月，中国央行提出规范互联网平台金融业务的要求，银保监会同期强调强化消费金融风险管理。这些政策调整进一步压缩了花呗等消费信贷产品的增长空间。

互联网上出现了一系列关于花呗使用套路的讨论。有观点认为，通过大数据分析，花呗能够精准推送用户可能感兴趣的商品和服务，配合优惠券、分期免息等促销手段，不断刺激用户的消费欲望，让人在不知不觉中陷入了买买买的循环。

尽管如此，花呗的庞大用户基础仍是其最大的优势。据最新统计，花呗目前拥有约4亿用户，并为1.2亿新市民提供服务，还与超过4000万商家建立了连接。但要保持持续增长，花呗需要应对用户消费观念变化和监管趋严的双重挑战。

年轻人消费观念的变革

年轻人对花呗的态度转变，反映了更广泛的消费观念变化。根据QuestMobile2025年的调查数据，截至2025年2月，中国移动互联网90后与00后的泛年轻人群总量已经达到4.43亿。这一庞大群体的消费习惯和理念正在经历明显变化。

一方面，在经济形势和就业压力下，年轻人更加注重财务规划和风险控制。根据2023年的一项调查，超过八成受访青年表示经常或有时感到竞争压力，其中考公考编、考研考博和求职应聘是主要压力来源。

另一方面，近六成受访者认同年轻人向上流动的通道变少了的观点。这种社会流动性下降的感受，让年轻人更加谨慎地看待债务和超前消费，转而追求财务安全和稳定。

在这种大环境下，关闭花呗成为了一种自我保护和理财态度的象征。越来越多的年轻人开始思考：我真的需要这么多东西吗？、这笔消费值得我为之负债吗？这种消费观念的转变，可能代表着中国年轻消费群体走向更为理性、可持续的消费模式。

个人经历：从负债到自由

小张是一名刚毕业两年的设计师，他分享了自己关闭花呗的经历：我用花呗已经有五年了，额度从最开始的一千到后来的三万，而我还款的方式除了自己的工资之外，就是借钱和用借呗。

第一次用花呗是在大学三年级，那时每月生活费只有1000元。但在学校，1000块钱根本不够，买两件衣服或者一套化妆品就要两三百以上了。向家里多要钱又不好意思，所以开始用花呗。

随着工作后收入的增加，小张的消费欲望也水涨船高。手机一定要用最新款，衣服要买品牌的，和朋友聚会要选高档餐厅...这些消费加起来，导致我每个月工资的一大半都用来还花呗了。

转变发生在一次与大学同学的电话交流中。她问我来北京工作三年攒了多少钱，我不好意思说自己不仅没攒钱，花呗还欠了两万。她告诉我她在老家已经买了房，那一刻我愣住了，才发现自己这几年的生活太离谱，忘记了当初来大城市工作的初心。

经过深思熟虑，小张花了半年时间还清花呗并关闭了账户。虽然我还是没有什么存款，但下个月拿到一万的工资，终于不用一半都用来还花呗了。

小张的故事并非孤例。在年轻人中，越来越多的人开始审视自己的消费行为和负债情况，并采取行动改变这种状况。他们通过记账、制定预算、减少不必要的开支，逐渐实现财务自由。

理性看待花呗：工具无罪

值得注意的是，花呗本身并非洪水猛兽。作为一种金融工具，它的价值取决于使用者如何运用。对于具有良好自控能力和财务规划意识的人来说，花呗可以是提高资金使用效率的有用工具。

例如，利用花呗的免息期进行合理规划，可以提高资金周转效率；在急需资金而短期内又无法筹措的情况下，花呗也能提供及时帮助。问题在于，许多人缺乏必要的金融知识和自控能力，把花呗当作了增加消费而非优化资金使用的工具。

金融专家建议，无论是否使用花呗，年轻人都应该树立正确的消费观念，量入为出，避免冲动消费。如果决定使用花呗，应当制定严格的还款计划，确保按时全额还款，避免逾期和分期产生的额外费用。

结语：消费的未来在哪里

花呗背后的套路被越来越多的年轻人察觉，这一现象引发我们对消费文化和金融素养的思考。是否要使用花呗这样的消费信贷产品，每个人都有自己的选择权，但无论选择什么，理性消费、量力而行始终是不变的原则。

对于互联网金融公司来说，如何在提供便捷服务的同时保护用户不陷入过度负债的困境，是一个值得思考的课题。毕竟，真正可持续的商业模式应该基于用户的长期福祉，而非短视的利润追求。

对于年轻人来说，在这个消费主义盛行的时代，保持清醒的头脑和独立的判断至关重要。也许，关闭花呗只是一个开始，更重要的是培养健康的消费习惯和财务管理能力，在享受生活的同时，也为未来的发展打下坚实基础。

你是否也有过类似的经历？是否也曾因为超前消费而感到压力？欢迎在评论区分享你的故事和看法。

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