近年来，泰州农商银行紧扣“泰州早茶”品牌培育战略，创新“早茶+金融”场景服务模式，在助力早茶产业升级的同时，探索出地方农商行服务消费经济的特色路径，该模式近日获评泰州全市银行改革创新二等奖。

锚定需求痛点，构建消费金融“三维支撑”

该行联合市商务局、文旅集团及餐饮协会开展深度调研，针对早茶产业“经营、发展、消费”三大痛点，搭建全方位服务体系。

针对经营端“融资难”，该行推出“早茶贷”“收单贷”，依托经营数据简化流程，实现“线上申请、当日审批、次日放款”，单户最高授信50万元，利率较常规贷款下调15%—20%。截至2025年末，已实现辖内2600户早茶商户建档全覆盖，累计授信1.23亿元，用信0.94亿元。

针对消费端“体验差”，该行为740家商户配备智能POS机，支持全渠道支付，累计交易321.78万笔、3.91亿元，支付成功率99.8%，单笔耗时缩至3秒内。

针对产业端“链条散”，该行通过“凤凰微营销平台”整合产业信息，向上游为种植户、供应商提供“惠农助商贷”；向下游为消费者提供社保卡办理等服务；并推出“配送贷”，支持连锁品牌拓展外卖，使其外卖订单占比从12%提升至28%。

创新服务模式，激活消费金融“三大动能”

该行以“场景化、数字化、精准化”为导向，打破金融与消费壁垒。

以特色载体强化场景渗透。将金鑫支行改造为省内首家“早茶文化”主题支行，设立展览区、体验区、金融服务站，常态化开展非遗技艺展示、医学问诊等活动。升级“凤凰微营销平台”，为85%商户生成“经营画像”，产品匹配准确率达92%；开发“早茶消费地图”，访问量超10万人次；依托“E路有我”平台举办“早茶+农产品”直播，吸引50万人次观看。

以分层联动拓展全客群。以早茶门店为主体，筛选优质商户授予“凤凰达人”称号，累计推荐客户93名，授信1353万元。以从业者和消费者为主体，推出“早茶通勤卡”“旅游消费券”“敬老套餐”等差异化产品。

以文化赋能强化品牌吸引。组织编写《早茶文化手册》，发布“早茶里的金融故事”短视频；创新“一茶一话一服务”活动模式，举办“早茶品鉴会”“面点大赛”等系列活动55场，触达客户1148人次，业务转化率超78%。

强化延伸服务，勾画消费金融“三个方向”

该行以“链条化、数字化、协同化”为方向，进一步扩大“早茶+金融”品牌影响力。

向“全链条覆盖”延伸。针对计划向外扩张的连锁品牌，推出“异地经营贷”；联合食品加工企业推出“研发贷”“推广贷”，支持开发预制产品；与冷链物流企业合作推出“冷链贷”，实现从“田间”到“餐桌”的全流程覆盖。

向“数字化转型”发力。推进“早茶金融大数据平台”建设，整合多维度数据，描绘客户画像；开发集贷款申请、优惠券领取等功能于一体的“早茶金融”小程序；探索运用AI技术提供“热销产品预测”“客流高峰提醒”等个性化服务。

向“政银企协同”深化。强化与政府联动，力争将服务纳入地方消费促进政策；与文旅局探索将主题支行纳入旅游线路打卡点；联合餐饮协会、供应商、外卖平台成立“早茶产业联盟”；推动区域农商行联动，共同策划全国性“泰州早茶”直播专场，助力品牌走向全国。