外卖骑手猝死，保险公司以未尸检、死因不明为由拒赔？_消费观察

创始人

2026-03-27 20:22:49

（本文部分辑自“金融法律实务评论”微信公众号：touzifalv，涉及文章内容交流或咨询请关注公众号）

傍晚2.jpg

2024年3月8日15时44分，外卖骑手方某甲通过平台接单时，自动投保了《骑手意外保险》，保险计划包含猝死保障，赔偿限额20万元。

9日凌晨，某甲在配送过程中猝死。《居民死亡医学证明（推断）书》载明：死亡日期为2024年3月9日，死亡原因为“呼吸心跳骤停”。其法定继承人蔡某等向保险公司某财险广东分公司索赔保险金。

保险公司作出部分拒赔，认为未尸检、死亡原因不明等，根据条款仅同意赔付6万元。

法院审理认为，家属在火化后发现保险，客观上无法尸检，不存在主观过错。保险公司未能证明对尸检赔付限制条款已尽提示说明义务，该条款不产生效力。故判决保险公司支付保险金20万元。

专注于保险领域的广州杨森律师分析认为“未尸检则限额赔付”条款在客观履行不能时不应苛责受益人。本案中，家属在火化后才发现保险，不具备尸检的客观条件，且无主观恶意。法院未机械适用合同约定，而是回归免责条款的效力审查，体现了对保险消费者合理期待的保护，符合司法实践对“比例赔付条款”从严把握的倾向。

公众条款家属尸检保险原因死亡效力部分限额消息资讯方某甲保险公司杨森

⚠️

本网站信息内容及素材来源于网络采集或用户发布，如涉及侵权，请及时联系我们，发送链接至2697952338@QQ.COM，我们将第一时间进行核实与删除处理。