郑州银行：零售转型破局，四大管家生态塑造增长新引擎
如果说规模与效益的双升是郑州银行的“基本盘”，那么零售业务的逆势增长则构成了其长远发展的“增长极”。
2025年以来，银行业零售业务面临居民储蓄意愿增强、消费信贷需求放缓的双重压力。而在此背景下，截至三季度末，郑州银行个人贷款余额963.06亿元，较上年年末增长5.88%，呈现稳步提速的良好态势。
零售转型动能的持续增强，核心在于郑州银行构建的以“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家为核心的全场景零售金融生态。
其中，“市民管家”打通医保、社保等民生场景，增强客户黏性；“融资管家”专注小微客群，提升融资可获得性与效率；“财富管家”通过定制化理财产品和资产配置服务，满足多元财富管理需求；“乡村管家”则推动金融服务下沉县域，扩大覆盖半径，从产品创新到场景嵌入，从渠道建设到体验升级层层递进，最终转化为实打实的经营收入。这种场景化、精细化的服务模式，有效破解了区域性银行零售业务同质化的困局。
零售转型的成效更直接体现在负债端的“量价齐优”。数据显示，截至2025年三季度末，郑州银行全行吸收存款本金总额4595.18亿元，比上年年末增长13.59%，增量近550亿元，资金实力显著增强。尤为突出的是个人存款表现，前三季度新增个人存款490亿元，个人存款较上年年末增长22.44%，个人存款余额达2671.43亿元。在存款利率市场化加剧的背景下，区域银行的零售转型不应盲目模仿全国性银行的“大而全”，而应聚焦“小而美”的区域特色。上述数据反映了郑州银行的品牌黏性不断增强，普惠金融与财富管理业务协同发力，成功将客户流量转化为资金“留量”。
在银行业整体面临挑战的背景下，区域性银行必须重新审视自身定位，深耕本土市场，实现差异化竞争。郑州银行的实践表明，区域性银行应将自身发展深度融入地方产业生态、民生场景，才能实现“与区域经济共生共荣”的可持续发展。