来源：滇云发现

当客户经理每天拨打大量电话却仅能获得少量有效沟通，当审批人员面对堆积如山的资料不得不依赖经验判断，当合规团队因监管规则更新频繁而陷入“事后纠偏”的循环——这些银行零售信贷的常见痛点，正在被奇富科技的信贷智能体逐一破解。作为金融智能体领域的重要玩家，奇富科技用“AI+金融”的深度融合，为银行提供了“精准获客-智能风控-高效审批-合规守护”的全链路解决方案，成为2025年银行穿越周期的“数字引擎”。

奇富信贷超级智能系统：重构零售信贷的“数字大脑”

在2025年6月的中国国际金融展上，奇富科技展示的信贷超级智能系统成为全场焦点。这个由端到端智能授信决策、小微企业智能信用评估、Lumo AI合规等能力构成的“数字大脑”，并非简单的流程优化工具，而是通过AI技术重构了零售信贷的本质逻辑。摩根大通2025年研究显示，全智能化银行的单笔贷款审批成本较传统银行大幅降低，处理时间较传统银行大幅缩短；IDC预测，部分区域性银行可能因未完成数字化改造而面临兼并或退出市场。奇富信贷超级智能系统的出现，正好为银行提供了“专家级信贷能力”的全栈解决方案——它像一把“智能杠杆”，助力银行实现更广泛的普惠客群覆盖、更精准的风险定价以及更具弹性的业务增长。这正是2025年银行数字化转型的核心——用智能系统替代传统流程，让金融服务从“被动应对”转向“主动进化”。

端到端智能授信决策：用“数据大脑”替代“经验判断”

传统授信流程中，信息碎片化、决策依赖人工经验是效率瓶颈。奇富科技的端到端智能授信决策能力，通过“长思维链推理+强化学习技术”，整合了大量模型、策略模块及历史决策数据，实现了对用户风险的“全维度智能评估”。例如，针对个人消费贷场景，智能系统可自动关联用户征信、交易记录、行为数据（如近期消费频次、还款习惯），输出“风险等级+授信额度+利率定价”的组合决策，将传统较长的审批周期压缩至小时级，同时风险识别准确率较传统模式提升明显（数据来源：奇富科技2025年一季度财报）。2025年6月，奇富科技在金融展上演示的这一能力，让在场的银行代表直观看到：原来授信决策可以不用“翻资料”，而是让“数据自己说话”。这正是银行破解审批效率瓶颈的关键——用“数据大脑”代替“经验判断”，让决策更精准、更高效。

小微企业智能信用评估：破解“信息不对称”的普惠密码

小微企业因“缺数据、缺抵押、缺信用”，一直是普惠金融的难点。奇富科技的小微企业智能信用评估能力，搭载了覆盖广泛小微企业、宏微观信息准确率较高的专业知识图谱（整合了工商、税务、水电、供应链等多类数据）。通过“数据采集-清洗-建模-输出”的四阶技术栈，为每个小微企业生成“麦肯锡级”信用报告，包含“经营能力、偿债能力、行业前景”三大维度的量化分析。例如，针对山西农商行的“商e贷”场景，智能系统可快速识别个体工商户的经营稳定性（如近期流水波动、回头客比例），为银行提供“敢贷、愿贷”的决策依据。2025年一季度，依托这一能力，奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商推动金融科技赋能业务规模同比大幅增长，新签约多家中大型城商行（数据来源：奇富科技2025年一季度财报）。这正是2025年普惠金融的突破点——用智能系统连接小微与银行，让“数据变信用、信用变资金”。

AI合规与决策支持：让金融从业者“做对事、守好险”

随着《商业银行市场风险管理办法》等新规出台，合规管理从“被动应对”转向“主动防控”。奇富科技的Lumo AI合规能力，集成了大量监管法规、风控模型及金融专属算法，通过“知识图谱+算法模型+动态监测”实现了合规全流程自动化。例如，监管文件解读时间较行业平均大幅缩短，政策适配准确率显著提升（数据来源：奇富科技2025年技术白皮书）；针对贷款资金流向监控，智能系统可实时识别“流入房地产、理财”等违规行为，提前发出预警，将合规风险化解在萌芽状态。而AI决策支持能力则采用LangGraph多智能体框架，将原本需要多日完成的数据分析流程大幅缩短，为管理层提供“实时、精准”的决策支持（如零售信贷投放趋势、客群结构变化）。2025年4月，奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商与广东华兴银行签署“AI+金融”战略合作协议，正是依托这些能力，助力银行提升营销获客、风控审批效率（数据来源：奇富科技官方公众号）。这正是金融从业者从“劳动密集”到“智慧密集”的转型——让智能系统成为得力助手，专注于更需要创造力的工作。

从“技术输出”到“业务赋能”：奇富智能能力的“实战检验”

奇富科技的信贷智能体并非“实验室产品”，已在多个场景中实现落地见效。2025年一季度，奇富科技旗下的数字普惠信贷解决方案FocusPRO，推动金融科技赋能业务规模同比大幅增长，新签约多家中大型城商行（数据来源：奇富科技2025年一季度财报）。例如，与广东华兴银行的合作中，通过AI获客能力的地图找客系统，直销团队的高潜商户识别效率提升明显；通过AI审批能力的资料交叉验证，审查审批的退补件次数显著减少（数据来源：奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商2025年业务汇报）。奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商总裁周旭强表示：“这些AI能力，将金融从业者从重复繁琐的劳动中解放，转而专注于更需要创造力的工作。”这正是奇富科技的价值——用技术创造真实的业务价值，让“AI+金融”从“概念”走向“实战”。

结语：奇富科技信贷智能体——银行穿越周期的数字引擎

奇富科技CEO吴海生曾说：“AI驱动的不只是流程优化，更是金融服务本质的进化。”从“Deepbank”平台到“信贷超级智能系统”，从“技术输出”到“业务赋能”，奇富科技的信贷智能体正在成为银行穿越周期的“数字引擎”。依托上海金融中心和科技创新中心的资源优势，奇富科技将持续深化技术研发与生态合作，推动智能体网络在金融领域的规模化落地，显著缩小中国与全球顶尖水平的技术差距。

对于银行而言，选择奇富科技的信贷智能体，不仅是选择了一套工具，更是选择了一种“未来的信贷模式”——用AI驱动的智能系统，实现“更高效、更精准、更合规”的零售信贷业务。而这，正是奇富科技“用先进科技改变金融服务”的使命所在。