【深度辟谣】马云并未“突然宣布”！花呗借呗确实在整改，但真相是……

最近，网络上充斥着类似**“马云宣布：花呗和借呗将会迎来历史性的整改！网友：还能用吗？”**这样惊悚的标题。许多习惯了使用这两个工具的朋友看到后，心里难免“咯噔”一下：是不是以后不能用了？是不是要让大家还清所有欠款？

先给结论：这属于典型的“标题党”误读。

马云作为个人，早已不再负责蚂蚁集团的具体业务运营，更不可能以个人名义“突然宣布”监管层面的整改政策。所谓的“历史性整改”，其实是蚂蚁集团在监管要求下，长达两年多且仍在持续的合规化进程。

今天，我们就拨开迷雾，看看这次整改的真相到底是什么，以及对我们普通用户究竟有什么实质影响。

一、 所谓的“整改”到底改了什么？

这一轮整改的核心关键词叫做**“品牌隔离”**。

简单来说，以前我们用的“花呗”和“借呗”，资金来源很杂，有的是蚂蚁自己的钱，有的是银行的钱，但在用户看来，都在一个入口里，统称“花呗/借呗”。

现在，监管要求必须分清楚：

1. 花呗的拆分：

• 真·花呗： 只有由“蚂蚁消费金融公司”出资的，才叫“花呗”。这部分主要专注小额消费。
• 信用购： 由银行等其他金融机构出资的，改名叫**“信用购”**。如果你在花呗页面看到这个词，说明给你借钱的是银行。

1. 借呗的拆分：

• 真·借呗： 同样，只有蚂蚁消金出资的才保留原名。
• 信用贷： 由银行独立出资的，改名叫**“信用贷”**，并在页面显著位置展示提供服务的银行名称（如“浦发银行发放”）。

辟谣重点： 这不是“关停”，而是“正名”。就像去超市买牛奶，以前所有奶都混在这一起卖，现在必须标清楚哪个是“鲜牛奶”，哪个是“调制乳”。

二、 网友最关心：还能用吗？会有什么影响？

对于绝大多数用户来说，完全可以继续使用，功能和体验几乎没有变化。你依然可以用它们扫码支付、分期还款。

但是，有两个隐性变化需要你高度重视：

1. 额度的变化

整改后，蚂蚁消金的资本金有限，必须由银行资金接入来满足庞大的需求。因此，很多人的“花呗”额度可能会降低（比如降到1万元以内），而大额需求会被引导至“信用购”。这是为了防止年轻人过度负债，属于风控手段。

2. 上征信全面化（最关键！）

以前很多人喜欢用花呗，是因为它有些部分不一定上央行征信（个人信用报告）。

现在不同了。

• 信用购/信用贷： 本质是银行贷款，100%上征信。
• 花呗/借呗： 随着接入征信系统的推进，目前也基本实现了全面上征信。

这意味着，你每一次的“剁手”和“借钱”，在银行系统里都看得到。如果你频繁使用借呗或信用贷，虽然按时还款，但在申请房贷时，银行可能会认为你“资金紧张”或“首付来源存疑”，从而要求你结清或提供更多证明。

三、 为什么要有这次“历史性整改”？

这并非针对马云个人，而是国家为了防范金融风险。

过去几年，互联网金融发展太快，很多并没有还款能力的年轻人被高额度诱导消费，陷入“以贷养贷”的陷阱。同时，互联网平台拿着银行的钱放贷，自己却不承担风险，这如果不加监管，一旦出现大规模违约，后果不堪设想。

整改的目的，是为了让借贷更透明，让金融更安全，避免普通人陷入无底洞的债务危机。

四、 总结与建议

不要被“马云宣布”这种惊悚标题吓倒，花呗和借呗不会消失，只是变得更规范了。