尽管近年来国内银行存款利率持续走低，老百姓的储蓄热情却丝毫不减。2023年，人民币存款总额激增25.74万亿元，其中住户存款贡献了16.67万亿元，这无疑反映了民众强烈的储蓄意愿。

究其原因，老百姓热衷于储蓄，实则是为未来的不确定性做准备，例如失业风险、突发疾病和养老支出等。此外，在股市和基金等投资市场波动加剧的背景下，将资金存放于银行似乎更具安全性，风险更可控。

面对居民储蓄意愿的持续高涨，一位拥有七年从业经验的银行经理分享了他的专业建议。他特别提醒那些倾向于定期存款的客户，务必注意以下“四不要”原则，以最大程度保障自身利益：

一、不要贪图高息，忽视风险

尽管部分中小银行为了吸引存款，可能会提供相对较高的利率，但将所有积蓄都投入一家银行并非明智之举。一旦银行经营不善，面临破产倒闭，储户的资金安全将受到严重威胁。因此，建议将存款分散存放在多家银行，且每家银行的存款金额不超过50万元。即使某家银行不幸倒闭，存款保险制度也能确保50万元以内的存款得到全额赔偿。

二、不要只看利率，忽视期限

长期定期存款，例如三年期或五年期，通常能提供更高的利率，这在利率下行周期中具有锁定收益的优势。然而，长期存款的缺点在于流动性较差。如果在存款期间需要提前支取，只能按照活期利率计算利息，这将大大降低收益。因此，建议选择1-2年期的定期存款，既能保证一定的收益率，又能兼顾资金的流动性。

三、不要只选大行，忽视收益

大型国有银行往往资金雄厚，除居民存款外，还拥有企业存款和财政存款等来源，因此存款利率相对较低。对于追求更高收益的储户来说，将资金存入利率相对较高的中小银行可能更划算。若一味追求大银行的“安全感”，而忽视利率差异，长期下来，存款的购买力可能会因通货膨胀而下降。

四、不要盲目跟风，错买理财

当银行存款利率持续走低时，部分银行工作人员可能会向储户推荐一些预期收益率更高的理财产品，如银行理财产品、开放式基金和保险产品等。储户务必保持警惕，切勿将这些理财产品误认为是银行的“特色存款”。在购买任何理财产品之前，务必充分了解产品的风险和收益特征，谨慎评估自身风险承受能力，切勿盲目跟风，以免造成不必要的损失。