春节过后，广大投资者迎来好消息，在时隔三个月后，首批储蓄国债重磅回归。资料显示，2026年3月10日至19日，财政部首批300亿元凭证式储蓄国债将在全国同步发售，分为3年期和5年期这两个品种，采取的是一次还本付息的方式。本次发行的凭证式国债仅限承销银行柜台办理，投资者需携带本人有效身份证件去银行购买，认购成功后将获得纸质凭证。

事实上，储蓄国债相较于定期存款具有三大核心优势：第一，安全等级高。储蓄国债是由国家财政部“背书”，到期足额兑付本息，几乎没有本金亏损的风险，非常合适老年人和保守型投资者。而国有四大银行（工农中建）的定期存款，虽然也受到存款保险的保护（50万以内全额赔付），安全性也是非常高，但信用等级略逊一筹。

第二，储蓄国债的收益要高于四大银行。本期国债3年期、5年期利率预计分别可达到1.63%和1.7%。而国有四大行的3年期定期存款利率是1.25%或1.3%。即便是部分网点利率上浮至1.5%或1.55%，也要比国债的利率低。投资者购买储蓄国债能获得高于银行定期存款的利息收入。

第三，提前支取更加灵活。储蓄国债都是靠档计息，只要持有满6个月，就可以提前支取，而且还是“靠档计息”，仅扣除0.1%的手续费。举个例子，沈阿姨购买了3年期的储蓄国债，结果她持有了1年多就想提前支取，那就算1年期的国债利率。而定期存款，如果需要提前支取，就都要算活期存款利率。届时储户就会蒙受较大的利息损失。

此外，国债的投资门槛也是比较低的，只要100元起购，百元递增。像小孩子的压岁钱、老年人的退休金、白领的年终奖等都可以轻松参与。这与定期存款50元的门槛相比，差距并不是很大。当然，购买国债要“拼手速”，认购速度稍慢一点，国债很有可能就告售罄了。而购买定期存款就可以随时存入银行，并不存在“手慢无”的情况。

现在问题来了，国债与四大银行的定期存款收益大比拼，20万元存3年相差多少呢？如果你购买的是3年期的国债，年利率是1.63%，到期利息是9780元；而四大行3年期定期存款利率是1.50%，到期利息是9000元。两者利息相差780元。

如果你购买的是5年期的国债，年利率是1.7%，到期利息是1.7万元。而四大银行5年期定存利率是1.55%，到期利息是1.55万。两者到期利息相差1500元。值得一提的是，在当前利率下行的趋势之下，购买国债就可以锁定中长期利息收益。

最新一批储蓄国债要来了！2026年3月10日至19日，财政部将推出300亿元凭证式国债。购买国债的最大优势是安全等级高、提前支取更加灵活、国债利率高。那认购20万国债要比存银行相差多少呢？如果你买3年期的国债，与同期的定期同债相差780元，如果你认购的是5年期国债，与同期的定期国债相差1500元。唯有美中不足的是，这次3月份的凭证式国债，额度有限，先到先得，手稍微慢一些，就可能买不到了。